Beneficios en un seguro de salud

Beneficios de gastos médicos
1. Beneficios de gastos hospitalarios varios.
  1. Este esta destinado a proporcionar cobertura para los servicios hospitalarios que no están cubiertos por el beneficio de alojamiento y comida.
    1. Los gastos hospitalarios varios toman en cuenta la ubicación geografica, antes esto no se hacia pero de un tiempo para el presente es muy importante tomar esto en cuenta.
2. Beneficios de alojamiento y comida en el hospital
  1. El coste anual neto de siniestros varía considerablemente según el tipo de prestación hospitalaria (zona geografica, edad, sexo, etc...)
    1. Se pueden desarrollar costos de reclamos anuales netos separados a partir de las estadísticas disponibles para hombres, mujeres, niños, sobre la base de $1 de beneficios hospitalarios pagaderos.
3. Beneficios de maternidad.
  1. Estos beneficios normalmente se tratan por separado.
    1. El beneficio de maternidad se incluye como beneficio de opinión que el titular de póliza puede eliminar en cualquier comento, está prima puede variar.
4. Beneficios quirurgicos.
  1. Estos se pueden proporcionar de forma programada o no programada.
    1. Los beneficios quirurgicos de uso comun son estandar, y los costos de proporcionar estos beneficios están bien establecidos.
      1. Cada asegurador define un cargo usual y habitual basado en los cargos que normalmente cobran los cirujanos por servicios similares y lo que cobran con mayor frecuencia.
5. Beneficios médicos mayores
  1. Factores a considerar para poder calcular este beneficio:
    1. 1. Efecto de la inflación.
      1. 2. El efecto sobre los costos del aumento de ingresos y el área geografica.
        3. El efecto sobre los costos de los beneficios de varios deducibles reconocidos.
        4. Diferencia en el nivel de costos entre los planes por enfermedad
        5. El efecto sobre los costos de los beneficios de los limites internos, como alojamiento y comida en el hospital.
Variaciones de costos por tipo de beneficio.
1. Las variaciones de costos según el tipo de beneficio se ilustra en la tabla.
  1. Dependiendo de los diferentes planes y sus especificaciones , se obtienen los costos anuales de trclamos, esta información depende de estudios de esperiencia de morbilidad.
Importancia del juicio
1. La información utilizada para calcular las tarifas de un seguro de salud debe ser información con datos confiables y basados en la experiencia
  1. El juicio informado es sumamente importante en la fijación de tarifas de seguros de salud.
Derivación de la prima bruta
1. Después de haber recuadado la información necesaria el actuario estima la prima bruta
  1. La prima bruta tentativa se compara con gastos, siniestros y se supone un período arbitrario (normalmente 20 años), según los objetivos del asegurador se le hace un ajuste
    1. Cuando la póliza es participativa; cuando el fondo acumulado y la prima excede la cantidad necesaria para pagar futuros siniestros y gastos, se pagarán dividendos.
      1. Pólizas no participativas; el asegurador obtendrá una utilidad a la que tiene derecho por asegurar el riesgo.
        Las primas brutas no se derivan para todas las edades con el mismo método, sino tiene diferente metodo para cada edad decenal (edades de 20, 30, 40 etc..)
        Para cada tramo de edad las primas de nivel neto se basan en morbilidad, la persistencia y una tasa de interés, se encuentra una fórmula de carga la cual reproducirá primas brutas.
Costos anuales de reclamos
1. Este costo puede verse como el producto de la frecuencia de los reclamos y el valor promedio de los reclamos.
  1. Es importante considerar cada tipo de beneficio por separado al desarrollar las fórmulas necesarias y al aplicar los datos de morbilidad, para elaborar tarifas adecuadas.
Muerte accidental y desmembramiento.
1. rx representa la tasa de muerte accidental a la edad x, si la suma principal del beneficio por muerte y desmembramiento proporcionado es de $1000, y es igual al porcentaje , se proporciona una fórmula especial.
  2. Las reclamaciones por desmembramiento generalmente representan el 10 por ciento total de muertes accidentales y desmembramiento.
Clasificaciones dependientes.
1. Para los seguros individuales, se acostumbre a cobrar una tarifa por cada niño en lugar de por todos los niños, como se hace en los seguros colectivos.
  1. La estadia en el hospital suele ser corta para la mayoría de los procedimientos quirurgicos reaizados en niños.
    1. La tasa de la prima para la cobertura de dependientes bajo el seguro de prupo depende de la edad del empleado y puede o no ser independiente de la industria, dependiendo del asegurador.
      1. En la sig tabla podemos ver la información de la reclamación mensual de seguros medicos mayores.

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