1. (2601) Sobre os Controles Internos:
I. É de responsabilidade da Diretoria da Instituição Financeira a implantação e a implementação de uma estrutura de controles internos efetiva
II. É de responsabilidade dos gerentes e supervisores da Instituição Financeira a implantação e a implementação de uma estrutura de controles internos efetiva
III. Recomenda-se a segregação das atividades atribuídas aos integrantes da instituição de forma a que seja evitado o conflito de interesses, bem como meios de minimizar e monitorar adequadamente áreas identificadas como de potencial conflito da espécie
Está Correto:
a) Somente I.
b) I e III.
c) II e III.
d) I, II e III.

2. (2602) São fatores a ser considerados na avaliação do risco de imagem de uma empresa:
a) Não atender bem os idosos, ingerência política.
b) Incapacidade de honrar seus pagamentos, problemas de caixa.
c) Flutuações dos preços ocasionadas por oscilações de mercado, queda no valor da ação.
d) Alavancagem financeira, balanço social.

3. (2603) Um cliente que movimenta quantias não compatíveis com a sua atividade, caso seja
descoberto e comprovado a ocorrência de lavagem de dinheiro, estará sujeito, segundo a lei de
combate à lavagem de dinheiro:
a) Reclusão, apenas.
b) Multa, apenas.
c) Prestar serviços comunitários.
d) Reclusão e Multa.

4. Para adequar corretamente os produtos às necessidades do cliente torna-se necessário efetuar um processo de avaliação que defina o tipo de cliente, esta prática adotada pelas instituições financeiras associadas da ANBIMA, recebem o nome de:
a) API – Análise de Perfil do Investidor.
b) AFRI – Análise do Fator de Risco do Investidor.
c) EPI – Enquadramento do Perfil do Investidor
d) CMA – Conservador, Moderado e Arrojado

5. (2606) Segundo a Lei de combate à Lavagem de Dinheiro, está obrigada a manter controles de combate à lavagem de dinheiro:
a) Somente os Bancos.
b) Apenas as Instituições Financeiras.
c) As pessoas físicas ou jurídicas que comercializem joias, pedras e metais preciosos, objetos de arte e antiguidades.
d) Toda pessoa física ou jurídica que movimenta mais de R$ 10.000,00 em espécie.

6. (2607) Os controles internos, cujas disposições devem ser acessíveis a todos os funcionários da instituição de forma a assegurar sejam conhecidas a respectiva função no processo e as responsabilidades atribuídas aos diversos níveis da organização, devem prever:
a) A existência de testes periódicos de segurança para os sistemas de informações, em especial para os mantidos em meio eletrônico.
b) Promoção dos funcionários mais competentes para ocupar cargos importantes nos setores de controladoria.
c) A inexistência de canais de comunicação que assegurem aos funcionários, segundo o correspondente nível de atuação, o acesso a confiáveis, tempestivas e compreensíveis
informações consideradas relevantes para suas tarefas e responsabilidades.
d) A avaliação anual dos diversos riscos associados às atividades da instituição.

7. (2608) Não é necessário aplicar o API nos casos de aplicações em:
a) Fundos de ações.
b) Fundos Multimercado.
c) Fundos de Renda Fixa.
d) Fundos de Renda Fixa Simples.

8. (2609) É uma operação que pode ser caracterizada como exemplo da fase de colocação em um processo de lavagem de dinheiro:
a) Compra de propriedade rural.
b) Tráfico de entorpecentes.
c) Contrabando.
d) Informações bancárias e financeiras incompletas.

9. (2610) Um cliente dirige-se a uma casa de câmbio e solicita a remessa de 500 mil reais, oriundos de um pagamento referente ao resgate de um crime de sequestro praticado pelo mesmo, para uma conta corrente no exterior. Em um processo de lavagem de dinheiro, esta etapa é classificada como:
a) Sonegação.
b) Colocação.
c) Internacionalização.
d) Integração.

10. (2611) Em um processo de lavagem de dinheiro. Os participantes que cooperarem com a investigação podem:
a) Terem suas penas reduzidas em até 1/3 (um terço) da pena total.
b) Terem suas penas reduzidas em até 2/3 (dois terços) da pena total.
c) Serão liberados.
d) Deverão pagar apenas a multa, estando livres da reclusão.

11. (2612) Uma empresa não segue as normas de compliance e ética, esta empresa está tendo um risco:
a) Legal apenas.
b) Somente imagem.
c) Legal e imagem.
d) Imagem apenas.

12. Referente à legislação vigente sobre os crimes de lavagem de dinheiro, é correto afirmar:
a) Trata-se de lei específica, e as penalidades do Código Penal não se aplicam a estes casos.
b) As entidades de previdência complementar não estão sujeitas à lei de combate à lavagem de dinheiro.
c) trata-se de um esforço global para minimizar os crimes.
d) Apenas o BACEN pode formular leis relacionadas.

13. (2614) Um cliente dirige-se a uma casa de câmbio e solicita a troca de 10 mil reais por dólares. Dinheiro este de oriundo de pirataria de CD’s e DVD’s. A fase de lavagem de dinheiro no qual
esta operação se caracteriza é conhecida como:
a) Preparação.
b) Colocação.
c) Ocultação.
d) Integração.

14. (2615) Entre as medidas de controles internos a serem adotas por uma instituição financeira, considere as seguintes afirmação:
I. Obrigatoriedade da existência de testes periódicos de segurança para os sistemas de informações, em especial para os mantidos em meio eletrônico.
II. A segregação das atividades atribuídas aos integrantes da instituição de forma a que seja evitado o conflito de interesses, bem como meios de minimizar e monitorar adequadamente áreas identificadas como de potencial conflito da espécie.
III. Sigilo das informações relevantes, devendo essas serem restritas apenas a membros da diretoria da instituição.
Está correto o que se segue em:
a) Apenas I.
b) Apenas II.
c) I e II.
d) I, II e III.

15. (2616) A multa pecuniária, aplicada pelo COAF, em casos de condenação por crime de lavagem de dinheiro, será variável não superior a:
a) 20 mil Reais
b) 200 mil Reais
c) 2 milhões de reais
d) 20 milhões de reais

16. (2617) A convenção de Viena de 1998, trata de medidas de prevenção contra o tráfico ilícito de:
a) Entorpecentes e de substâncias psicotrópicas.
b) Pessoas e Animais silvestres.
c) Armas e equipamentos de guerrilhas.
d) Dinheiro sujo e sonegações fiscais.

17. Com relação aos conflitos de interesse entre instituições financeiras e investidores, é correto afirmar que:
a) A inscrição do fundo no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ) é facultativa, uma vez que se pode utilizar a da própria instituição administradora.
b) O fundo de investimento deve ter escrituração contábil comum com a da instituição administradora.
c) As instituições financeiras administradoras de recursos de terceiros devem observar a adequada segregação de suas funções em relação aos recursos dos fundos de investimento.
d) A instituição financeira deve ser necessariamente quotista do fundo que administra.

18. No relacionamento com o cliente, quando da recomendação de determinada modalidade de investimento, o profissional deve:
a) Priorizar suas metas e, em seguida, os objetivos de investimento de cada cliente.
b) Considerar e observar a situação individual de cada cliente e suas necessidades.
c) Evitar, por ética, investigar a tolerância do investidor ao risco.
d) Aconselhar os investimentos baseando-se indistintamente em fatos, opiniões pessoais ou de mercado.

19. (2634) Um investidor, há mais de três anos, aplica mensalmente a quantia de R$ 1.000,00 em um fundo de investimento da instituição que possui conta corrente. No entanto, em
um determinado mês, realiza uma aplicação de R$ 500.000,00, sem causa aparente nem fundamento econômico ou legal. Posteriormente, após um mês da referida aplicação, resgata
o valor investido e o transfere a uma conta de depósito, localizada nas Ilhas Virgens Britânicas, com a qual jamais havia se relacionado. A instituição financeira deverá:
a) Requerer à instituição financeira das Ilhas Virgens Britânicas que bloqueie o depósito efetuado.
b) Comunicar o fato ao Ministério Público Estadual, no prazo máximo de 24 horas.
c) Comunicar o fato à CVM, por ser esta a responsável pela fiscalização dos fundos de investimento.
d) Comunicar o fato ao Conselho de Controle de Atividades Financeira – COAF.

20. Insider trader é o:
a) Operador de corretora que, sem tomar risco, aproveita-se da diferença de preço do mesmo ativo em dois mercados diversos.
b) Agente que negocia valores mobiliários de companhia sobre a qual teve acesso a informação privilegiada não divulgada ao mercado.
c) Diretor de companhia aberta que é titular de ações e debêntures de emissão da própria companhia.
d) Analista de títulos e valores mobiliários que disponibiliza ao público informações que obteve em razão de sua atividade profissional, já divulgadas ao mercado.

22. (2619) O risco de Imagem está associado a:
a) Volatilidade do Mercado.
b) Risco de uma empresa não honrar seus pagamentos.
c) Má reputação da empresa.
d) Falta de comprador para um determinado ativo.

23. (2620) Em caso de suspeita de crime de lavagem de dinheiro, o funcionário deverá:
a) Comunicar as autoridades competentes dentro do prazo estabelecido.
b) Comunicar as autoridades competentes dentro do prazo estabelecido após informar o cliente.
c) Informar o cliente e após comunicar as autoridades competentes dentro do prazo estabelecido.
d) Não fazer nada, pois não compete a ele combater o crime de lavagem de dinheiro.

24. (2243) Para atender as normas de conduta conhecidas como Chinese Wall, uma instituição financeira deve:
a) Evitar atuar com corretoras de títulos e valores mobiliários que apresentem risco de imagem.
b) Segregar a área de compliance das demais áreas da instituição.
c) Manter o cadastro de seus clientes segregado do cadastro de seus funcionários.
d) Segregar as atividades de administração de recursos próprios e de administração de recursos de terceiros.

25. (2622) A implantação e implementação de uma estrutura efetiva de controles internos, mediante a definição de atividades de controle para todos os níveis de negócios da instituição financeira, são de responsabilidade:
a) Do Banco Central do Brasil.
b) Do Conselho Fiscal da Instituição Financeira.
c) Da Diretoria da Instituição Financeira.
d) Dos gerentes financeiros da Instituição Financeira.

26. Uma instituição financeira quando percebe a concorrência de uma transação com o valor incompatível com a renda declarada deve:
a) Convidar o cliente a mudar de instituição.
b) Cancelar a transação imediatamente.
c) Tratar a atividade como suspeita de crime de lavagem de dinheiro.
d) Aconselhar o cliente a fazer várias operações de valores menores que não configure tal atividade.

27. (2624) Um funcionário do Banco XXX percebe que um dos seus clientes efetua depósitos de grandes quantias mediante a utilização de meios eletrônicos, evitando sempre o contato direto
com o pessoal do banco. Neste caso o funcionário do banco XXX deve comunicar o fato:
a) Ao Ministério Público Estadual, tendo em vista a existência de forte indício de crime de lavagem de dinheiro.
b) À Receita Federal, tendo em vista o forte indício de sonegação fiscal.
c) Ao COAF, mantendo à disposição os dados referentes à tipo e valor da operação, sendo vedado ao Banco XXX disponibilizar informações pessoais do cliente por questão de sigilo.
d) Ao COAF, mantendo à disposição, no mínimo, os dados referentes ao tipo, valor, data da operação e número do CPF ou do CNPJ do cliente.

28. (2625) O Sr. X, envolvido em atividades de compra e venda de narcóticos, troca em uma casa de câmbio as notas de baixo valor que recebeu, fruto de sua atividade ilícita, por dólares. A atitude do Sr. X é caracterizadora da seguinte etapa do procedimento de crime de lavagem de dinheiro:
a) Integração.
b) Ocultação.
c) Cobertura.
d) Preparação.

29. (2626) Pessoas com acesso a informações privilegiadas estão impedidas de:
a) Participar de estruturação de emissão de valores mobiliários.
b) Serem membros do comitê de crédito de empresas que possam se beneficiar de tais informações.
c) Participar do conselho de Administração da sociedade que disponha de tais informações.
d) Negociar com títulos e valores mobiliários cujas informações não se apresentem divulgadas ao mercado.

30. (2627) Um operador percebe significativas ordens de compra de determinada ação, sinalizando uma tendência de forte valorização. Em detrimento das ordens dos clientes, começa a priorizar ordens de compras dessas ações para a carteira da corretora a que está vinculado. Essa prática é um exemplo de:
a) Black-out-period.
b) Churning.
c) Front running.
d) Quebra de confidencialidade.

31. (2628) Um cliente com renda mensal declarada de R$ 1.000,00 recebe em sua conta corrente um depósito de R$ 50.000,00. Neste caso, a instituição financeira deverá:
a) Reportar o nome do cliente para o Banco Central somente após avisá-lo sobre essa ação.
b) Devolver o depósito e reportar o nome do cliente para o Banco Central.
c) Levantar mais informações sobre o cliente e a origem do dinheiro.
d) Reportar o nome do cliente imediatamente para a CVM.

32. De acordo com a regulamentação do Banco Central, as operações atípicas:
a) São consideradas crimes contra o Sistema Financeiro Nacional, independentemente de serem indícios ou não de lavagem de dinheiro.
b) Deverão ser comunicadas, por escrito, ao Ministério da Justiça, no prazo de até 48 horas.
c) Deverão ser comunicadas ao COAF por meio de transação do SISCOAF.
d) São tipificadoras de crime de lavagem de dinheiro.

33. (2629) A identificação do cliente e manutenção de registros são medidas importantes para a prevenção do crime de lavagem de dinheiro, tendo o Banco Central editado normativos com este propósito. De acordo com as regras previstas pelo Banco Central e pela Lei de Crimes de Lavagem de Dinheiro:
a) Os bancos deverão manter o registro das transações realizadas em moeda nacional durante o período de um mês-calendário, por uma pessoa física com um mesmo grupo empresarial, que em seu conjunto ultrapassem o limite de R$ 10.000,00 em espécie.
b) Toda ficha-proposta de abertura de depósito à vista deverá conter declaração do funcionário encarregado da abertura da conta responsabilizando-se pela exatidão das informações prestadas.
c) É facultado às instituições financeiras manter registro da ocorrência relativa ao
encerramento da conta de depósito à vista quando o período de atividade da conta for inferior a um ano.
d) As instituições financeiras deverão manter cadastro atualizada de seus clientes pelo prazo mínimo de 3 e máximo de 5 anos.

34. (2630) Caracteriza prática de insider trading:
a) A obtenção de vantagem indevida com o uso de informação relevante sigilosa e não divulgada.
b) O uso de informações públicas de uma empresa de capital aberto pelos representantes de uma instituição financeira.
c) Aproveitar a diferença de preço de um ativo em dois mercados distintos.
d) O administrador de uma empresa de capital aberto não divulgar um fato relevante, ocorrido nos negócios da companhia, que possa influir na decisão dos investidores.

35. (2631) Um profissional de uma instituição financeira toma conhecimento de que a empresa YY irá investir em um promissor empreendimento hoteleiro, fato de conhecimento exclusivo do Conselho de Administração. O referido profissional, por questão ética, não comenta nem divulga a decisão de investimento com colegas e superiores, abstendo-se de emitir considerações sobre possíveis transações envolvendo ações dessa empresa. No referido caso, a CVM, caso tivesse conhecimento de algum vazamento de informação privilegiada por parte dos acionistas controladores, visando a sua utilização em benefício, poderia:
a) Ordenar ao Banco Central a quebra imediata do sigilo bancário dos administradores da companhia e divulgar no mercado os dados obtidos a fim de proteger o público-investidor.
b) Nomear inventariante para administrar os bens da companhia até que se comprovasse a ocorrência de insider trading.
c) Suspender a negociação das ações na Bolsa de Valores desde que obtivesse prévia autorização da empresa YY.
d) Abrir inquérito administrativo a fim de verificar a ocorrência de eventual infraç

36. (2632) O investidor X celebra contrato de carteira administrada com a Corretora Y. Ao desempenhar esta atividade, a Corretora Y resolve adquirir, para a referida carteira, ações de uma determinada companhia, cuja emissão pública tenha coordenado. Esta situação:
a) É potencialmente de conflito de interesses.
b) É impossível de ocorrer tendo em vista o Chinese Wall do Banco X.
c) Não é potencialmente de conflito de interesses.
d) Não ocorre, uma corretora jamais coordena uma emissão primária.

37. (2636) O funcionário A da corretora de títulos e valores mobiliários XXX, em virtude de sua relação profissional com os administradores da empresa Y, toma conhecimento de que a empresa Y, cujas ações são negociadas na BOVESPA, irá incorpora-se a empresa W. Tal fato ainda não foi divulgado ao mercado, mas com o funcionário A tem certeza de que a referida incorporação produzirá um aumento das cotações das ações da empresa Y, passa a aconselhar seus clientes a comprar tais ações. Neste caso o funcionário A:
a) Poderia ter aconselhado seus clientes somente após ampla divulgação da incorporação referida ao mercado.
b) Deveria ter requerido autorização da empresa Y antes de aconselhar seus clientes.
c) Deveria ter publicado o fato relevante da empresa Y.
d) Violou o direito de preferência dos demais acionistas da empresa Y.

38. Em finanças comportamentais, aquele investidor que se utiliza do histórico recente da cotação de uma ação para decidir se compra ou não esse ativo, está seguindo princípio heurístico da:
a) Disponibilidade.
b) Representatividade.
c) Ascenção.
d) Anterioridade.

39. Dificuldades para vender ações que estão em queda e facilidade para vender ações que estão em alta. Essa é uma característica do investidor que apresenta:
a) Ilusão de Controle.
b) Excesso de Confiança.
c) Ancoragem.
d) Aversão a Perda.

40. Sr. João comenta com o seu consultor de investimentos: “Irei comprar a ação da empresa YYY quando a mesma voltar ao valor de R$ 16,50”. Essa é uma característica básica do investidor que apresenta:
a) Disponibilidade.
b) Representatividade.
c) Aversão a Perda.
d) Ancoragem.

41. Dentro da perspectiva de finanças comportamentais, o investidor:
a) Nunca assume risco se não houver um retorno compatível.
b) Age movido à emoção e nem sempre toma decisões econômicas adequadas.
c) É sempre racional e maximizador de lucros.
d) Tem um coeficiente de tolerância ao risco (que pode ser calculado matematicamente) e age sempre dentro desse limite de tolerância.

42. Com relação a Teoria de Finanças Tradicional e a Teoria de Finanças Comportamentais:
a) A primeira considera que os indivíduos processam corretamente todas as informações disponíveis no mercado antes de tomar uma decisão.
b) A segunda considera que os indivíduos processam corretamente todas as informações disponíveis no mercado antes de tomar uma decisão.
c) A primeira considera que as decisões são afetadas por desvios, conhecidos como heurísticas.
d) Ambas as teorias consideram que os investidores antes de tomar uma decisão avaliam todas as informações disponíveis no mercado e as processam sem nenhum desvio.

43. “Compro sempre ações da empresa XXX, pois fui ensinado pelo meu pai que se trata de uma boa empresa”. Esse investidor está agindo de acordo com qual comportamento, segundo as finanças comportamentais:
a) Disponibilidade.
b) Representatividade.
c) Aversão a perda.
d) Ancoragem.

44. “Empresa ZZZ é indiciada na Operação Lava-Jato e suas ações caem mais de 10% no dia seguinte”. Os investidores dessa empresa estão agindo segundo qual heurística:
a) Disponibilidade.
b) Representatividade.
c) Ancoragem.
d) Aversão a Perda.

45. “Nunca mais irei investir na empresa XXXX, pois perdi mais de 50% nas ações dessa companhia 10 anos atrás”. Esse investidor está agindo de acordo com qual heurística:
a) Ancoragem.
b) Disponibilidade.
c) Excesso de Confiança.
d) Representatividade.

46. “Sempre que o Ibovespa bater 45.000 pontos é hora de comprar ações”. Essa notícia está de acordo com qual heurística:
a) Ancoragem.
b) Aversão a Perda.
c) Disponibilidade.
d) Representatividade.

47. Manter investimentos com perdas e se desfazer rapidamente dos investimentos com ganhos, trata-se de qual viés comportamental:
a) Excesso de confiança.
b) Ancoragem.
c) Representatividade.
d) Aversão a perda.

48. Faz parte da política de segurança de informação de uma instituição financeira:
a) o bloqueio ao acesso pelos diretores não estatutários aos sistemas de informações.
b) a realização e testes periódicos de segurança para os sistemas de informações, em especial para os mantidos em meio eletrônico.
c) a realização de testes periódicos nos arquivos físicos, assegurando a autenticidade das informações mantidas e priorizando-as sobre aquelas em meio eletrônico.
d) a perpetuação da configuração dos desenhos dos sistemas de informações a fim de permitir comparações entre rentabilidades obtidas nos anos anteriores.

49. (21910) A área de compliance de uma instituição tem como responsabilidade a gestão dos seguintes riscos:
a) Mercado e liquidez.
b) Crédito e Liquidez.
c) Reputação e Legal.
d) Reputação e Crédito.

50. (21905) Um investidor decide aportar recursos em um determinado fundo de ações após ler em uma revista que nos últimos 12 meses esse mesmo fundo vem sendo o líder de rentabilidade do setor. Nesse caso, o investidor tomou essa decisão baseada em qual heurística das finanças comportamentais:
a) Disponibilidade.
b) Ancoragem.
c) Aversão a Perda.
d) Representatividade.

51. (21906) Um investidor que busca sempre uma determinada cotação/preço para definir a sua decisão de compra de um certo ativo, está agindo de acordo com a heurística da:
a) Ancoragem.
b) Disponibilidade.
c) Aversão a Perda.
d) Representatividade.

52. (21912) Um determinado cliente faz depósitos em vários bancos de valores diversos. Você como gerente desse cliente em uma conversa informal, tenta coletar maiores informações sobre o assunto, porém o cliente sempre foge do assunto e parece incomodado com o mesmo. Essa situação em lavagem de dinheiro seria qual das etapas:
a) Colocação.
b) Ocultação.
c) Integração.
d) Sonegação Fiscal.

53. (21918) Seu cliente teve no passado uma aplicação em CDB (2 anos atrás). Atualmente o mesmo está com recursos em depósito à vista e você indica a aplicação novamente em CDB, porém sem preencher o API. Nesse caso:
a) Não se faz necessário o preenchimento do API, pois a validade é de 36 meses.
b) Não se faz necessário o preenchimento do API, pois é uma aplicação em um produto que o cliente já aplicou anteriormente.
c) Não se faz necessário o preenchimento do API, pois o recurso é de origem de um depósito à vista.
d) Não se pode fazer a aplicação sem preenchimento do API.