Manual de Créditos y Riesgos - Capítulo 1 Introducción

1. INTRODUCCIÓN
1. NORMATIVA CREDITICIA BÁSICA
  1. 1. GROUP STANDARD MANUAL (GSM)
  2. 2. CREDIT FIM (Complemento de GSM)
  3. 3. MANUAL LOCAL DE CRÉDITOS (Contempla Regulaciones Locales)
  4. 4. GUÍA LOCAL DE CRÉDITOS (Guía de los Relationship Managers RM's)
  5. PROPÓSITO
    1. Establecer la Política y Procedimientos para la Administración y Control de Exposición.
      1. ASESORAMIENTO CREDITICIO
      2. FORMATO DE LAS PRESENTACIONES
      3. ATRIBUCIONES CREDITICIAS
      4. MONITOREO Y CONTROL DE CRÉDITOS
2. FUNCIONES Y ESTRUCTUTA DEL ÁREA DE CRÉDITO
1. GERENCIA DE CRÉDITO Y RIESGO (Reporta al CEO y depende de LAM Risk)
  1. FUNCIONES Y RESPONSABILIDADES
    1. DIRIGE
      1. FUNCIÓN DE RIESGO
    2. PARA
      1. IDENTIFICAR RIESGOS
      2. EVALUAR RIESGOS
      3. MONITOREAR RIESGOS
    3. OBJETIVO
      1. PROTEGER ACTIVOS Y REPUTACIÓN
    4. RESULTADO
      1. AUMENTAR RENTABILIDAD Y VALOR DE LOS ACCIONISTAS
    5. TIPOS DE RIESGOS
      1. R. CRÉDITO
      2. R. OPERACIONAL
      3. R. FRAUDE
      4. R. SEGURIDAD DE LAINFORMACIÓN
      5. R. CONTINUIDAD DE NEGOCIO
  2. ESTRUCTURA
    1. RISK STRATEGY
      1. COORDINA RISK APPETITE Y STRESS TEST
    2. ISR
      1. ACCESOS USUARIOS
        REDES INTERNAS
        DIRECTORIOS
        APLICACIONES
        CONEXIÓN VPN
      2. CONTROL Y REVISIÓN INFORMACIÓN RESTRINGIDA
        BCLD
        SEGURIDAD INFORMACIÓN
        ESCRITORIO
      3. ANALISIS RIESGO DE PROVEEDORES
      4. REPORTES MENSUALES REGIÓN
    3. SUSTAINABILITY RISK
      1. CUMPLIMIENTO DE LA POLÍTICA
    4. FRAUD
      1. CONTROL
        FRAUDE
        INCIDENTES
        EVENTOS
        FALLAS SEGURIDAD
      2. REPORTES MENSUALES REGIÓN
    5. BCP
      1. GESTIÓN
        INSTALACIONES
        ALCANCE PRUEBAS
        BCC
        RESULTADOS
      2. REPORTES MENSUALES REGIÓN
    6. BIRO / D-BIRO
      1. ADMINISTRAR EVALUAR IDENTIFICAR RIESGOS DE INFORMACIÓN
      2. APOYO CONTROLES MITIGAR RIESGOS
      3. DIVULGAR MEJORESPRÁCTICAS
      4. EVALUAR INCIDENTES C/BIRO HEAD ISR
      5. CLEAR DESK AREA
      6. APOYO ACTUALIZACIONES AREA EUCS
      7. APROBAR CLASIFICACIÓN INFORMACIÓN
    7. PLANING & REPORTING
      1. DETERMINAR CARTERA Y PROVISIONES
      2. REPORTES/MI CRO/FINANZAS/GRUPO
      3. BASILEA
      4. BSC ROP
        COORDINACIÓN
        MONITOREO
        PLANIFICACIÓN
      5. COMITÉS
        STRESS TEST
        PRODUCTOS
        RIESGO RMM
      6. ACTIVOS PONDERADOS RWA REPORTES FSA
    8. WHOSALE CREDIT & RISK
      1. REVISIÓN PROPIESTAS CRÉDITO
      2. RIESGO MERCADO
      3. REVISIÓN CONTROL COVENANT
      4. MRA Y CARM
      5. MATRIZ APETITO CRÉDITO
        STRESS TEST
        CARTERA
        POLÍTICA Y PROCEDIMIENTOS
      6. APOYO AREA COMERCIAL
      7. RIESGO CREDITICIO CMB/GB&M
        CMB
        GB&M
      8. EVALUACIÓN LIMITES
        BANCA CORRESPONSAL
        INTRAGRUPO
      9. APROBACIÓN CRÉDITO
      10. ASIGNACIÓN DE CRR Y CLASIFICACIÓN SBIF
    9. RIESGO OPERACIONAL
      1. MONITOREO DE INDICADORES
      2. SOPORTE EVALUACIÓN RIESGO OPERACIONAL
      3. IMPLEMENTAR METODOLOGÍA
      4. STRESS TEST
      5. AUDITORÍAS
        GRUPO
        SBIF
        LOCALES
      6. CAPACITACIÓN
      7. ESTABLECER EL ORMF
      8. SOPORTE RCA
      9. PLAN DE CONTROL INTERNO
      10. INFORMAR AL CRO Y ALTA GERENCIA
      11. REPORTES
      12. ESTABLECER Y DIVULGAR POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS
3. CULTURA CREDITICIA
1. MANUALES Y GUÍAS
2. APROBACIÓN Y CONTROL
  1. REVISIÓN REGULAR LÍNEAS DE CRÉDITO (FUNCIONARIOS DE CRÉDITO)
  2. CONTROL CONCENTRACIONES DE CRÉDITO
  3. CONTROL CIERTAS INDUSTRIAS Y PRODUCTOS ESPECÍFICOS
3. DISCIPLINA CREDITICIA
  1. CONOCER AL CLIENTES
  2. RECONOCER Y GESTIOAR PRÉSTAMOS CON PROBLEMAS
  3. ADQUIRIR CONOCIMIENTOS SOBRE MERCADOS
    1. PRECIOS
    2. CONDICIONES DE CONCESIÓN
    3. DOCUMENTACIÓN
    4. REQUISITOS LEGALES O REGLAMENTARIOS
  4. PROACTIVOS
  5. RECOCOCER PUNTOS FUERTES, DEBILES Y VENTAJAS COMPETITIVAS
4. SISTEMAS DE CRÉDITO
  1. REQUISITO SISTEMAS AUTOMATIZADOS
    1. PROMUEVE EL REGISTRO DE LIMITE EN LINEA
    2. MEJORA EL CONTROL Y SUPERVISIÓN DE EXPOSICIONES
    3. CARM (CREDIT APPROVAL AND RELATIONSHIP MANAGEMNET)
4. POLÍTICA, PROCEDIMIENTOS Y LINEAMIENTOS DE CRÉDITO
1. ¿QUE SON?
  1. PUNTOS DE REFERENCIAS PARA LOS EJECUTIVOS QUE CONTIENEN DECLARACIONES Y GUIAS, ADEMAS DE PRACTICAS LOCALES Y REQUERIMIENTOS LOCALES.
2. ¿PORQUE SON IMPORTANTES?
  1. EVITAN POTENCIALES DESVIACIONES
  2. MECANISO EFICAZ PARA LA ADMINISTRACIÓN DE CARTERA DE ACTIVOS DE RIESGO.
  3. REDUCE LA PROBABILIDAD DE PERDIDA POR PRESTAMOS INCOBRABLES
  4. EVITA PROCESOS INCORRECTOS
  5. EVITA LOS MALOS ENTENDIDOS, CONFUSIONES, OMISIONES.
  6. PROMUEVE LA CONSECIÓN DE PRODUCTOS DE CRÉDITO
  7. MECANISMO EFECIAS PARA LA CONSECIÓN DE LINEAS DE CRÉDITO
3. GUIAS LOCALES
  1. CONTENER PLANES ESTRATEGICOS, OPERATIVOS Y LINEAMIENTOS DEL GRUPO
  2. INCLUYE LAS CONDICIONES DEL MERCADO LOCAL
  3. INCLUYE CONDICIONES ECONOMICA
  4. INCLUYE INDUSTRIAS CLAVES PARA CRECER Y REDUCIR EXPOSICIÓN
  5. PROMUEVE MEJORAR VENTAJA COMPETITIVA.
5. TIPOS DE RIESGOS
1. RIESGOS QUE EL GRUPO DEBE PROTEGERSE
  1. OPERATIVO
  2. NEGOCIOS DEUDORES
  3. POLÍTICOS
  4. LEGAL
  5. QUIEBRA
  6. ECONÓMICOS
  7. COMERCIAL
  8. REPUTACIONAL
2. RIESGOS SON DINAMICOS FACTORES
  1. TRANSACCIONALES
  2. AMBIENTALES
  3. GEOPOLÍTICOS
3. RIESGOS MAS COMUNES QUE AFECTAN AL GRUPO
  1. RIESGO DE CREDITO
    1. RIESGO QUE UN CLIENTE NO PUEDA O NO QUIERA CUMPLIR CON UN COMPROMISO QUE HA CELEBRADO CON EL MISMO
      1. CAUSAS
        PRESTAMOS MO SEAN REINTEGRADOS
        GARANTIAS NO ESTEN DISPONIBLES
        NO SE REALICEN LOS PAGOS ADEUDADOS
        RESTRICCIONES DE DIVISAS
        SS COMERCIALES NO SEAN CANCELADOS
  2. RIESGO DE MERCADO
    1. RIESGO QUE LAS TASAS DE INTERÉS Y EL TIPO DE CAMBIO DE MONEDA EXTRANJERA FLUCTUEN EN FORMA ADVERSA A LAS POSICIONES TOMADAS
      1. CONTROL
        LÍMITES PRUDENTES
        VIGILANCIA CONSTANTE
  3. RIESGO OPERATIVO
    1. RIESGO INHERENTE A TODA OPERACIÓN Y ES ELRIESGO QUE SURGE DE UN ERROR O INCUMPLIMIENTO, YA SEA DELIBERADO O NO, EN UNA OERACIÓN EN PARTICULAR
      1. ACOTAR
        PROCEDIMIENTOS EFECTIVOS
        CAPACITACIÓN ADECUADA
      2. CAUSAS
        ERRORES HUMANOS
        PROCESOS
        SISTEMAS INTERNOS DEFECTUOSOS
        HECHOS EXTERNOS
  4. RIESGO DE LIQUIDEZ
    1. RIESGO DE QUE NO SE PUEDA ESTAR EN CONDICIONES DE CUMPLIR CON LAS OBLIGACIONES AL VENCIMIENTO.
  5. RIESGO DE INCUMPLIMIENTO
    1. RIESGO DE UNA SANCIÓN QUE SURGE DEL INCUMPLIMIENTO DE LA NORMARIVA VIGENTE
  6. RIESGO REPUTACIONAL
    1. RIESGO POR LA PÉRDIDA DE LA CONFIANZA DEL CLIENTE
      1. CLAVE
        ADMINISTRACIÓN HISTORICA DEL RIESGO EFICAZ
        CONTROL INTERNO
        COMPLETA EVALUACIÓN ANTES DE CUALQUIER DECISIÓN
  7. RIESGO LEGAL
    1. TIPOS
      1. CONTRACTUAL (CONTRATO)
      2. LITIGIO (FALLOS DESFAVORABLES)
      3. LEGISLATIVO (CAMBIOS LEGALES)
      4. PROPIEDAD INTELECTUAL (FALLA EN LA PROTECCIÓN DE LA MARCA)
4. BASILEA

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