Raquel Moratalla Zabala
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Este es un mapa conceptual del sistema financiero.

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Raquel Moratalla Zabala
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El Sistema financieroConcepto Dinero y sus tiposEl dinero es cualquier cosa que los agenteseconómicos estén dispuestos a aceptar como mediode pago y deudas. No se consume, no es bueno nimalo, es solo un instrumento de cambio.TIPOSMonedas y billetes: Soporte físico del dinero, seemplean para transacciones comerciales y paraoperaciones de compra y venta de bienes.Depósitos (dinero bancario): No son tangibles,son anotaciones contables en las cuentas delos bancos.Cheque, pagarés, transferencias(instrumentos de pago): Órdenes de losbancos para que se abone una cantidaddeterminada de dinero que estabadepositada en una cuenta a una personafísica o jurídica.FUNCIONESActúa como unidad de cuenta: Sirve demedida para calcular el precios de losbienes y servicio. Es un medio decambio o pago. Constituye un depósitovalor del patrimonio de los agenteseconómicos.SISTEMAFINANCIEROEs el lugar donde se intercambian activosfinancieros que gestionan el ahorro de los agenteseconómicos para la inversión. Dentro del Estadohabrá organismos públicos que regulen el sistemafinanciero.Encarga de gestionarel sistema financieroespañol a través de:ENTIDADESSUPERVISORAS:ENTIDADES MEDIADORASBANCARIAS:Las instituciones supervisoras controlan ysupervisan las actuaciones de losmercados y también pueden actúan comointermediarios financieros..Banco deEspañaBanco centralEuropeoInstitución más importante del sistemafinanciero español. Se encarga de velar por elbuen funcionamiento del sistema financieroInstitución que reúne a todos los BancosCentrales de la UE, fija la oferta monetaria,regula la política económica y fija los tiposde interés de la zona €.El Banco de España depende delBCE. El Banco público es el quegestiona al resto de los bancosespañoles privados.Banca privada, Cajas deAhorro. La diferencia entrecajas de ahorro y bancosprivado es:BancaIntermediario entre la gente que deposita el dinero yese banco con ese dinero otorga préstamos ycréditos. Los ahorradores depositan su dinero en losbancos, con ese dinero los bancos concederánpréstamos o créditos con altos interesesCajas deahorroActúan de la misma manera que losbancos pero no tienen ánimos de lucro,destinan sus beneficios a actividadessociales. Muchas cajas de ahorro hantenido que fusionarse con otras cojas yformar bancos, pero algunas mantienensus actividades sociales.La actividad bancaria propiamente dicha estasentidades a través de sus sucursales suelenestar ligadas a instituciones financieras nobancarias comercializando sus productos.ENTIDADES MEDIADORAS NO BANCARIASLas instituciones que forman parte del sistemafinanciero pero no pueden crear dinero. Lasprincipales son:Compañïa deSegurosSon sociedades que emiten pólizas de seguros con el objetivo deofrecer indemnizaciones en el caso que se produzca un siniestro.Estas compañías a la espera de que ocurra un siniestro toman eldinero de los asegurados y constituyen grandes reservas queinvierten en otros intermediarios financieros o en títulos de rentafija pública o privada.Bolsa deValoresEs un intercambio de títulos financieros entre la bolsa y elaccionista. Si quieres comprar un título de acciones tienes que irobligatoriamente a un intermediario bursátil.Fondo depensionesSu misión es complementar o suplir las pensiones que la Seguridad Social pagadespués de la jubilación. Para ello los asociados pagan durantes su vida laboral activaaportaciones periódicas. El periodo que transcurre hasta que la mutua debe realizar susprestaciones les permite invertir en otros intermediarios financieros.LeasingEntidades de arrendamiento financiero que se dedican a financiar en especie a sus clientes bienesde equipo o inmuebles a cambio de una cuota periódica (amortización de capital+intereses+IVA). Altérmino del contrato el bien en cuestión está totalmente amortizado y los clientes lo puede adquirirpor una mínima cantidad, puede devolverlo o pueden prorrogar el contrato. Es un producto dirigido almundo empresarial.FactoringConsiste en la cesión de los derechos de cobro de una empresa (cliente) a la entidad de factoring esta le anticipael importe de los créditos y se ocupa de su cobro asumiendo el riesgo de insolvencia de los titulares. La entidadcobra sus clientes un interés, por el anticipo de los créditos y unas comisiones por los servicios contratados.Cobras un servicio a través de una letra de cambio, si la empresa necesita el dinero inmediatamente, lasempresas de factoring le pedirán que les den las letras de cambio y él le pagará el dinero que necesita a cambiode una comisión. Cuando pase el tiempo acordado la empresa irá al banco a recibir esas letras de cambio.RentingEs un contrato de alquiler mediante el cual la entidad que oferta estamodalidad compra el bien solicitado a su cliente y se lo alquila a este porun plazo acordado entre ambas partes ocupándose además de sumantenimiento, seguro y reparaciones.LAS ENTIDADES FINANCIERASTienen la función de canalizar elahorro hacia la inversión. Actúancomo intermediarios entre losagente económicosO. AtivoCaptación de dinero de los agentes económicos (Depósitos y Productos financieros).todos los bienes y derechosO.PasivoConcesión de préstamos y créditos a los agentes económicos. Lasobligaciones.Tipos deActivoFinancieroRentaFijaVENCIMIENTO FIJO (A corto, medio o largo plazo)INTERÉS O RENTABILIDAD FIJA (Cobro alvencimiento) No hay riesgo TÍTULOS DE RENTAFIJA Pagarés y Letras del tesoro (corto plazo)Bonos (Medio plazo) Obligaciones (Largo plazo)RentavariableVENCIMIENTOILIMITADO (cuando elinversor decidavender el título)RENTABILIDADDESCONOCIDA(Depende de losbeneficios que tengaesa empresa) Amayor riesgo mayorrentabilidad TÍTULOSDE RENTA VARIABLEACCIONES (Partes delCapital Social de lasSociedadesAnónimas)Tipos dePasivoCréditosUn crédito es la cantidad de dinero, con un límitefijado, que una entidad pone a disposición de uncliente. Al cliente no se le entrega esa cantidad degolpe al inicio de la operación, sino que podráutilizarla según las necesidades de cada momento,utilizando una cuenta o una tarjeta de crédito. Esdecir, la entidad irá realizando entregas parciales apetición del cliente.PréstamosOperación financiera en la que se entregauna cantidad fija de dinero, debe devolversejunto con intereses. La amortización delpréstamo normalmente se realiza medianteunas cuotas regulares a lo largo de eseplazo. Por lo tanto, la operación tiene unavida.Devolución depréstamosPréstamo francés: aquel préstamo que lascuotas son iguales durante toda la vida delpréstamos.Préstamo francés: aquel préstamo que lascuotas son iguales durante toda la vida delpréstamos.Banco de EspañaEuropa lo decide y el banco de Españaejecuta esas decisiones en España.FUNCIONESA través deSBCEDefinir y ejecutar la políticamonetaria, con la finalidadde estabilizar los precios enla zona euro.A nivelnacional BEGestionar las reservas dedivisas y metales preciosos.Conceder préstamos a otrasentidades bancarias y al sectorpúblico. Supervisar la solvenciay actuación de las entidades decrédito. Promover elfuncionamiento y la estabilidaddel sistema financiero. Poner encirculación la moneda metálica.Asesorar al Gobierno EspañolBase monetariaLa base monetaria es la sumadel efectivo en circulación (EC)monedas y billetes en manosde los agentes económicos ylas reservas bancarias (RB)depositadas en el bancocentral.BM=EC+RBEC: Dinero en circulación → dinero que está en manosde los agentes económicosRB: Reservas bancarios → todos los bancos privados tienen laobligación de dejar en el banco central unas reservas.ActuacionesAUMENTO DE LA BM Consecuencia: Aumento delefectivo en circulaciónCompra de títulos al resto de los bancos.Disminución del tipo de redescuento del banco central al resto de los bancos .Disminución del coeficiente de reservasDISMINUCIÓN DE LA BM Consecuencia: Disminucióndel efectivo en circulaciónVenta de títulos al resto de los bancosAumento del tipo de redescuento del banco central al resto de losbancosAumento del coeficiente de reservasOFERTA Y DEMANDA MONETARIASOfertaEs la cantidad de dinero que disponen los agenteseconómicos para llevar a cabo sus transacciones.OM=EC + D EC= Efectivo encirculación D= DepósitosLos depósitos pueden ser a la vista, a corto, medio ylargo plazo. El Banco de España no puede controlarla oferta monetaria pero trata de influir en ella através de la política monetaria.DemandaEs la necesidad que tienen los agentes económicosde poseer dinero en efectivo para llevar a cabotransaccionesLos agentes económicosperciben dinero a través derentas del trabajo, rentas decapital y beneficios.Este dinero lo pueden poseer en:Efectivo (en cuentas bancarias) Gran liquidez pero escasa rentabilidad.Títulos (no tienen liquidez inmediata pero producen intereses,rentabilidad)POLÍTICAMONETARIALa política monetaria es la encargada de regular la cantidadde dinero en circulación y los tipos de interés que se aplicanen el mercado.Instrumentos monetarios:Redescuento de efectosOperaciones de mercado abiertoCoeficiente de caja OtrasoperacionesTiposPolítica ExpansivaSe lleva a cabo en tiempo decrisis. El gobierno lleva a caboestá medida para volver aaumentar el dinero encirculación, fomentar que eldinero se mueva.Política RestrictivaSe lleva a cabo cuando hay uncrecimiento en la economíamuy rápido.PoLÍTICAFINANCIERALa política fiscal se refiere a las decisiones del Gobiernosobre el nivel del gasto público y los impuestos.GASTO PÚBLICOTodo el dinero que el Estado da a losagentes económicos en modo setransferencias, subvenciones, becas,subsidios como el paro o las pensiones.IMPUESTOSSuponen los ingresosdel Estado y lepermiten aumentar elGasto Público sinincrementar sudéficit.TIPOSTIPOSPolítica ExpansivaEsté tipo de política fiscal se utilizará enun momento de recesión de laeconomía, es decir, un periodo de crisis.Para reactivar la economía, provocandoun mayor nivel de empleo e inversiónPolítica Restrictivadisminuir la demanda agregada. Estosupondrá menos gastos y más impuestos.Provoca disminución de la demandaagregada y de la tasa de inflación. Estápolítica se lleva a cabo en un momento derecesión económica, el crecimiento es tanacelerado que puede provocar un alzainusual de los precios. Su objetivo esequilibrar los niveles de demanda en elmercado y los niveles de precios.Double click this nodeto edit the textClick and drag this buttonto create a new node