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Descripción
Fichas por Nico Götemann, actualizado hace más de 1 año
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Creado por Nico Götemann
hace más de 6 años
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| Pregunta | Respuesta |
| Warum Risikoaufklärung und über welche Risiken muss aufgeklärt werden? | - Seit Umsetzung der WOKRI muss laut Gesetz über bestimmte Risiken aufgeklärt werden: 1. Finanzierungsrisiken 2. personenbezogene Risiken 3. Objekt- oder auch Umweltrisiken Aber: Risikoaufklärung ist unabhängig von gesetzslichen Vorgaben ein elementarer Bestandteil einer guten Beratung und ein sehr guter Cross-Sellingansatz. |
| Finanzierungsrisiken im einzelnen: | 1. Zinsänderungsrisiko 2. Tilgungsrisiko 3. Wechselkursrisiko bei Fremdwährungsdarlehen |
| Personenbezogene Risiken im einzelnen: | - vorzeitiger Todesfall - Krankheit (nicht nur vorübergehend) - das Entstehen einer Pflegebedürftigkeit - eine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit - Unfall oder Invalidität - Auftreten bestimmter schwerer Erkrankungen - Arbeitslosigkeit - Scheidung |
| Mit welchen Mitteln kann das Risiko des vorzeitigen Todesfalls abgesichert werden? | 1. Restschuldversicherung und erweiterte Restschuldversicherung 2. lineare Risiko-LV 3. linear fallende Risiko-LV 4. progressiv fallende Risiko-LV 5. variable Risiko-LV |
| Was ist eine Restschuldversicherung und erweiterte Restschuldversicherung? | Die Restschuldversicherung ist eine Form der Lebensversicherung. Sie wird bei der Aufnahme eines Kredits abgeschlossen; teilweise wird der Abschluss sogar zur Absicherung des Kredits vom Kreditgeber gefordert. Die Restschuldversicherung kann auch den Krankheitsfall oder eine Arbeitslosigkeit abdecken. Als zusätzliche Sicherheit wird sie in der Regel an die Bank abgetreten. |
| Was ist eine lineare Risiko-LV? | Die lineare Risikolebensversicherung zahlt eine gleichbleibende Summe im Todesfall aus. Bei Darlehenstilgung entsteht so eine steigende Überdeckung. |
| Was ist eine linear fallende Risiko-LV? | Bei dieser Versicherung sinkt die Versicherungssumme jedes Jahr konstant um den gleichen Betrag. Dadurch besteht das Risiko, dass es zwischenzeitlich zu einer Unterdeckung der Restschuldsumme kommen kann, also eine Deckungslücke entsteht. |
| Was ist eine progressiv fallende Risiko-LV? | Dies ist die in der Praxis am häufigsten anzutreffende Form der Lebensversicherung zur Tilgung der Restschuld. Hier wird die Versicherungssumme jährlich an die Restschuldhöhe angepasst. Obwohl die Restschuld sinkt, muss hierbei beachtet werden, dass die monatlichen Versicherungsbeiträge steigen. Dies hängt damit zusammen, dass mit der Lebenserwartung auch das Todesfallrisiko zunimmt. Gegen Ende der Laufzeit des Darlehens und des Versicherungsvertrages verringert sich jedoch der Beitrag in hohem Maße. |
| Was ist eine variable Risiko-LV? | Hierbei wird die Todesfallsumme jährlich an den neuen Restkreditbetrag angepasst und es erfolgt eine jährliche und individuelle Neuberechnung des Beitrags. |
| Krankentagegeldversicherung | Zahlt entweder bei selbstständigen einen vorher vereinbarten Betrag für jeden Tag der Arbeitsunfähigkeit, oder bei Angestellten nach der 6. Woche der Arbeitsunfähigkeit (vorher Lohnfortzahlung des Arbeitgebers) |
| Objektbezogene oder Umweltrisiken | - Elementarschäden --> Feuer: gesetzlich vorgeschriebene Brandversicherung --> Sturm/Hagel/Blitzschlag/Leitungswasser: zusätzlich Elementarschadenabsicherung in Wohngebäudeversichung --> erweiterte Elementarereignisse (z.B. Erdbeben oder Überschwemmungen: erweiterte Elementarversicherung - Wertverlust der Immobilie: interne Risiken (z.B. mangelnde Instandhaltung), äußere Risiken (z.B. die ganze Region wird als nicht mehr so attrakiv empfunden. |
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