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Descripción
Mapa Mental por Michelle Reyes Jiménez, actualizado hace más de 1 año
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Creado por Michelle Reyes Jiménez
hace alrededor de 9 años
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organismos auxiliares de crédito
- Uniones de crédito
- Características: Establecidas en forma de A.A bajo la
modalidad de capital variable, integradas por personas
físicas y morales que se ven beneficiadas en la obtención de
créditos.
- Objetivos: Que sus integrantes se beneficien
obteniendo créditos, garantías o avales.
- Marco legal: Ley general de organizaciones
y actividades auxiliares del crédito.
- Funciones: Facilitar el uso del crédito a sus socios, recibir prestamos
exclusivos de socios, emitir títulos de crédito, practicar operaciones de
descuento, recibir de sus socios depósitos, adquirir acciones, promover la
organización y administración de empresas industriales, compra venta de
frutos o productos obtenidos, adquisición por cuenta propia bienes y
transformación industrial.
- Importancia: Ayuda a agrupar las Uniones de Crédito que hayan
obtenido por parte de la SHCP o la CNBV autorización para operar como
Unión de Crédito así como brindar alternativas de solución cuando las
Uniones presenten asuntos o problemas generales.
- Ejemplo; Unión de Crédito Industrial y
Comercial de Oaxaca (UCICO)
- Características: Establecidas en forma de A.A bajo la
modalidad de capital variable, integradas por personas
físicas y morales que se ven beneficiadas en la obtención de
créditos.
- Empresas de factoraje financiero
- Características: * Son instituciones financieras especializadas *
Mecanismo de financiamiento a corto plazo * Se adapta a las
necesidades de cada cliente ya que ofrece una amplia gama de
servicios * Sus participantes son: cliente, comprador y empresa
de factoraje
- Objetivos: Su objetivo principal es celebrar
contratos de factoraje
- Marco legal: Es autorizada por la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público. Se reputa como una sociedad financiera de
objeto múltiple (SOFOM) y se rige por la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.
- Funciones: * Adquirir cuentas por cobrar que se deben de pagar anticipadamente a
través de la elaboración de un contrato de cesión de derechos de crédito. * Evaluar
condiciones crediticias de los deudores y comunicar a sus clientes de los cambios en la
solvencia. * Custodiar, administrar y elaborar gestiones de cobranza de la cartera
adquirida. * Reembolsar al cliente el remanente en caso de que haya descuentos,
devoluciones de mercancía o ajustes en el pago. * Informar a sus clientes de todas las
operaciones de sus cuentas.
- Importancia: La importancia de factoraje financiero radica en que se evitan
gastos de cobranza debido a que la empresa de factoraje se encarga de
convertir las cuentas por cobrar en ventas de contado, es decir, existe mayor
liquidez en la empresa debido a la movilización de efectivo. Del mismo modo,
existen menos pérdidas debido a que el pago ya está garantizado.
- Ejemplo: Arrendadora y Factor Banorte, S.A. de C.V.
SOFOM, E.R.
- Características: * Son instituciones financieras especializadas *
Mecanismo de financiamiento a corto plazo * Se adapta a las
necesidades de cada cliente ya que ofrece una amplia gama de
servicios * Sus participantes son: cliente, comprador y empresa
de factoraje
- Sociedades financieras de objeto limitado.
- Características: SOFOL es la abreviatura de Sociedad Financiera de
Objeto Limitado. Las SOFOLES son instituciones financieras
autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público,
reglamentadas por el Banco de México y supervisadas por la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
- Objetivos: Tienen por objeto otorgar créditos o financiamiento para la
planeación, adquisición, desarrollo o construcción, enajenación y administración
de todo tipo de bienes muebles e inmuebles, a sectores o actividades específicos
y atienden a aquellos sectores que no han tenido acceso a los créditos ofrecidos
por los intermediarios financieros tradicionales, como los bancos. (SHCP, 2015)
- Marco legal: Se rigen por la ley general de
organizaciones y actividades auxiliares del
crédito.
- Funciones: Funciona captando recursos financieros, mediante operaciones en el mercado bursátil.
Los recursos que obtienen son colocados a través de los créditos que ofrecen estas instituciones, y
estos créditos son otorgados para ciertas actividades o sectores como la construcción y vivienda,
micro, pequeña y mediana empresa, así como el consumo. La mayoría de las SOFOLES trabajan en el
ramo hipotecario y también existen extranjeras.
- Importancia: Las SOFOLES son muy importantes en la actualidad ya
que le da la oportunidad a los sectores que no tienen acceso a los
créditos ofrecidos por la banca comercial, obtener créditos y
financiamientos para la adquisición, construcción y administración
de bienes muebles e inmuebles, permitiendo un mayor desarrollo
económico en este tipo de sectores.
- Ejemplo: BNP Paribas Personal Finance, S.A. de C.V.,
Sociedad Financiera de Objeto Limitado.
- Características: SOFOL es la abreviatura de Sociedad Financiera de
Objeto Limitado. Las SOFOLES son instituciones financieras
autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público,
reglamentadas por el Banco de México y supervisadas por la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
- Almacenes Generales de Depósito
- Características generales: Los Almacenes de depósito
podrán ser de tres tipos * Los que se destinen a recibir en
depósitos bienes o mercancías de cualquier clase y realicen
las demás actividades a las que se refiere la IGOACC, a
excepción del régimen de depósito fiscal y otorgamiento de
financiamientos. * Los que estén facultados no solo a
realizar los del inciso anterior, sino también a recibir
mercancías destinadas al régimen del depósito fiscal. * Los
que además de lo anterior, igualmente estén facultadas
otorguen financiamiento conforme a la Ley General de
Organizaciones Auxiliares y Actividades Auxiliares, debiendo
sujetarse a los requerimientos mínimos de capacitación que
al efecto establezca la Secretaria de Hacienda y Crédito
Público mediante disposiciones de carácter general.
- Objetivos: el almacenamiento, guarda o conservación, manejo, control,
distribución o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia,
o que se encuentren en tránsito, amparadas por certificados de depósito
y el otorgamiento de financiamientos con garantía de los mismos.
- Marco legal: Se rige por una ley Ley
de Uniones de Crédito, la cual fue
promulgada en el mes de agosto del
año 2008.
- Funciones principales: * Expedir certificados de depósito fiscal y bonos de prenda, y
podrán efectuar los procesos de la ley aduanera. * Contratar directamente el seguro
respectivo, apareciendo como beneficiario en la póliza que al afecto fuere expedido por
la compañía aseguradora correspondiente. * Prestar servicios de guarda o
conservación, manejo, control, distribución, transportación y comercialización. *
Certificar la calidad y valuar los bienes o mercancías. * Emitir obligaciones
subordinadas y demás títulos de crédito, en serie o en masa, para su colocación entre
el guión público inversionista.
- Importancia: Estos son de suma importancia, ya que están facultados
para expedir certificados de depósito fiscal y bonos de prenda, estos
llevan acabo un registro de los certificados y bonos de prenda que se
expiden, estos son capaces de expedir certificados de depósito por
mercancías en tránsito.
- Ejemplo: AAGEDE, La Asociación de Almacenes
Generales de Depósito A.C.
- Características generales: Los Almacenes de depósito
podrán ser de tres tipos * Los que se destinen a recibir en
depósitos bienes o mercancías de cualquier clase y realicen
las demás actividades a las que se refiere la IGOACC, a
excepción del régimen de depósito fiscal y otorgamiento de
financiamientos. * Los que estén facultados no solo a
realizar los del inciso anterior, sino también a recibir
mercancías destinadas al régimen del depósito fiscal. * Los
que además de lo anterior, igualmente estén facultadas
otorguen financiamiento conforme a la Ley General de
Organizaciones Auxiliares y Actividades Auxiliares, debiendo
sujetarse a los requerimientos mínimos de capacitación que
al efecto establezca la Secretaria de Hacienda y Crédito
Público mediante disposiciones de carácter general.
- Arrendadoras financieras
- Características generales:Es una Sociedad anónima de capital variable es autorizada
por la SHCP para celebrar contratos de arrendamiento financiero adquiriendo vienes
para darlos en arrendamiento financiero, o bien adquiriendo bienes del futuro
arrendatario con el compromiso de darlos a éste en arrendamiento financiero.
- Objetivos: Se enfocan principalmente en otorgar
financiamiento para la adquisición de bienes de
capital en una figura denominada arrendamiento
financiero.
- Marco legal: Se rigen bajo Ley
General de Organizaciones y
Actividades Auxiliares de Crédito
- Funciones principales: • Celebrar contratos de
arrendamiento financiero • Adquirir bienes
para darlos como arrendamiento financiero
• Adquirir bienes del futuro arrendatario
• Obtener prestamos y creditos de
instituciones de crédito, de seguros y de
fianzas del país o de entidades financieras del
exterior, destinados a la realización de sus
operaciones • Emitir obligaciones
subordinadas y demás títulos de crédito, en
serie o en masa, para su colocación entre el
gran público inversionista
- Importancia: Las arrendadoras financieras tienen gran importancia para empresas o personas que no
desean realizar un desembolso de dinero para adquirir un bien, por lo que las arrendadoras
financieras les proporcionan determinados bienes y les concede su uso o goce temporal, a plazo
forzoso, a una persona física o moral, obligándose ésta a pagar una contraprestación, que se liquidará
en pagos parciales, que cubra el valor de adquisición de los bienes, las cargas financieras y los demás
accesorios.
- Ejemplo: ARRENDADORA BANAMEX, SA DE CV
- Características generales:Es una Sociedad anónima de capital variable es autorizada
por la SHCP para celebrar contratos de arrendamiento financiero adquiriendo vienes
para darlos en arrendamiento financiero, o bien adquiriendo bienes del futuro
arrendatario con el compromiso de darlos a éste en arrendamiento financiero.
- Casa de cambio
- Características: * Son sociedades anónimas * Realizan
operaciones de compra, venta y cambio de divisas *
Transferencias o transmisión de fondos
- Marco legal: Es autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público, supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores y se rige por la Ley General de Organizaciones y
Actividades Auxiliares del Crédito.
- Funciones: * Comprar o cobrar documentos a la vista denominados y pagaderos
en moneda extranjera. * Venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda
extranjera que las casas de cambio expidan a cargo de instituciones de crédito del
país, sucursales y agencias en el exterior de estas últimas, o bancos del exterior. *
Comprar y vender divisas a través de transferencias de fondos sobre cuentas
bancarias. * Las operaciones que autorice el Banco de México.
- Ejemplo: Monex Casa
de Bolsa
- Objetivo: la compraventa habitual y profesional de
divisas con el público dentro del territorio nacional
- La importancia de las casas de cambio recae en atender las
necesidades del mercado interbancario, mercado
corporativo, remesas familiares y el mercado al menudeo,
permitiendo proveer a las empresas y al público general del
cambio entre divisas.
- Características: * Son sociedades anónimas * Realizan
operaciones de compra, venta y cambio de divisas *
Transferencias o transmisión de fondos
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