El Sistema financiero

Concepto Dinero y sus tipos
1. El dinero es cualquier cosa que los agentes económicos estén dispuestos a aceptar como medio de pago y deudas. No se consume, no es bueno ni malo, es solo un instrumento de cambio.
  1. TIPOS
    1. Monedas y billetes: Soporte físico del dinero, se emplean para transacciones comerciales y para operaciones de compra y venta de bienes.
      1. Depósitos (dinero bancario): No son tangibles, son anotaciones contables en las cuentas de los bancos.
        Cheque, pagarés, transferencias (instrumentos de pago): Órdenes de los bancos para que se abone una cantidad determinada de dinero que estaba depositada en una cuenta a una persona física o jurídica.
  2. FUNCIONES
    1. Actúa como unidad de cuenta: Sirve de medida para calcular el precios de los bienes y servicio. Es un medio de cambio o pago. Constituye un depósito valor del patrimonio de los agentes económicos.
SISTEMA FINANCIERO
1. Es el lugar donde se intercambian activos financieros que gestionan el ahorro de los agentes económicos para la inversión. Dentro del Estado habrá organismos públicos que regulen el sistema financiero.
  1. Encarga de gestionar el sistema financiero español a través de:
    1. ENTIDADES SUPERVISORAS:
      1. Las instituciones supervisoras controlan y supervisan las actuaciones de los mercados y también pueden actúan como intermediarios financieros..
        Banco de España
        Institución más importante del sistema financiero español. Se encarga de velar por el buen funcionamiento del sistema financiero
        Banco central Europeo
        Institución que reúne a todos los Bancos Centrales de la UE, fija la oferta monetaria, regula la política económica y fija los tipos de interés de la zona €.
        El Banco de España depende del BCE. El Banco público es el que gestiona al resto de los bancos españoles privados.
    2. ENTIDADES MEDIADORAS BANCARIAS:
      1. Banca privada, Cajas de Ahorro. La diferencia entre cajas de ahorro y bancos privado es:
        Banca
        Intermediario entre la gente que deposita el dinero y ese banco con ese dinero otorga préstamos y créditos. Los ahorradores depositan su dinero en los bancos, con ese dinero los bancos concederán préstamos o créditos con altos intereses
        Cajas de ahorro
        Actúan de la misma manera que los bancos pero no tienen ánimos de lucro, destinan sus beneficios a actividades sociales. Muchas cajas de ahorro han tenido que fusionarse con otras cojas y formar bancos, pero algunas mantienen sus actividades sociales.
        La actividad bancaria propiamente dicha estas entidades a través de sus sucursales suelen estar ligadas a instituciones financieras no bancarias comercializando sus productos.
    3. ENTIDADES MEDIADORAS NO BANCARIAS
      1. Las instituciones que forman parte del sistema financiero pero no pueden crear dinero. Las principales son:
        Compañïa de Seguros
        Son sociedades que emiten pólizas de seguros con el objetivo de ofrecer indemnizaciones en el caso que se produzca un siniestro. Estas compañías a la espera de que ocurra un siniestro toman el dinero de los asegurados y constituyen grandes reservas que invierten en otros intermediarios financieros o en títulos de renta fija pública o privada.
        Bolsa de Valores
        Es un intercambio de títulos financieros entre la bolsa y el accionista. Si quieres comprar un título de acciones tienes que ir obligatoriamente a un intermediario bursátil.
        Fondo de pensiones
        Su misión es complementar o suplir las pensiones que la Seguridad Social paga después de la jubilación. Para ello los asociados pagan durantes su vida laboral activa aportaciones periódicas. El periodo que transcurre hasta que la mutua debe realizar sus prestaciones les permite invertir en otros intermediarios financieros.
        Leasing
        Entidades de arrendamiento financiero que se dedican a financiar en especie a sus clientes bienes de equipo o inmuebles a cambio de una cuota periódica (amortización de capital+intereses+IVA). Al término del contrato el bien en cuestión está totalmente amortizado y los clientes lo puede adquirir por una mínima cantidad, puede devolverlo o pueden prorrogar el contrato. Es un producto dirigido al mundo empresarial.
        Factoring
        Consiste en la cesión de los derechos de cobro de una empresa (cliente) a la entidad de factoring esta le anticipa el importe de los créditos y se ocupa de su cobro asumiendo el riesgo de insolvencia de los titulares. La entidad cobra sus clientes un interés, por el anticipo de los créditos y unas comisiones por los servicios contratados. Cobras un servicio a través de una letra de cambio, si la empresa necesita el dinero inmediatamente, las empresas de factoring le pedirán que les den las letras de cambio y él le pagará el dinero que necesita a cambio de una comisión. Cuando pase el tiempo acordado la empresa irá al banco a recibir esas letras de cambio.
        Renting
        Es un contrato de alquiler mediante el cual la entidad que oferta esta modalidad compra el bien solicitado a su cliente y se lo alquila a este por un plazo acordado entre ambas partes ocupándose además de su mantenimiento, seguro y reparaciones.
2. LAS ENTIDADES FINANCIERAS
  1. Tienen la función de canalizar el ahorro hacia la inversión. Actúan como intermediarios entre los agente económicos
    1. O. Ativo
      1. Captación de dinero de los agentes económicos (Depósitos y Productos financieros). todos los bienes y derechos
        Tipos de Activo Financiero
        Renta Fija
        VENCIMIENTO FIJO (A corto, medio o largo plazo) INTERÉS O RENTABILIDAD FIJA (Cobro al vencimiento) No hay riesgo TÍTULOS DE RENTA FIJA Pagarés y Letras del tesoro (corto plazo) Bonos (Medio plazo) Obligaciones (Largo plazo)
        Renta variable
        VENCIMIENTO ILIMITADO (cuando el inversor decida vender el título) RENTABILIDAD DESCONOCIDA (Depende de los beneficios que tenga esa empresa) A mayor riesgo mayor rentabilidad TÍTULOS DE RENTA VARIABLE ACCIONES (Partes del Capital Social de las Sociedades Anónimas)
    2. O.Pasivo
      1. Concesión de préstamos y créditos a los agentes económicos. Las obligaciones.
        Tipos de Pasivo
        Créditos
        Un crédito es la cantidad de dinero, con un límite fijado, que una entidad pone a disposición de un cliente. Al cliente no se le entrega esa cantidad de golpe al inicio de la operación, sino que podrá utilizarla según las necesidades de cada momento, utilizando una cuenta o una tarjeta de crédito. Es decir, la entidad irá realizando entregas parciales a petición del cliente.
        Préstamos
        Operación financiera en la que se entrega una cantidad fija de dinero, debe devolverse junto con intereses. La amortización del préstamo normalmente se realiza mediante unas cuotas regulares a lo largo de ese plazo. Por lo tanto, la operación tiene una vida.
        Devolución de préstamos
        Préstamo francés: aquel préstamo que las cuotas son iguales durante toda la vida del préstamos.
        Préstamo francés: aquel préstamo que las cuotas son iguales durante toda la vida del préstamos.
3. Banco de España
  1. Europa lo decide y el banco de España ejecuta esas decisiones en España.
    1. FUNCIONES
      1. A través de SBCE
        Definir y ejecutar la política monetaria, con la finalidad de estabilizar los precios en la zona euro.
      2. A nivel nacional BE
        Gestionar las reservas de divisas y metales preciosos. Conceder préstamos a otras entidades bancarias y al sector público. Supervisar la solvencia y actuación de las entidades de crédito. Promover el funcionamiento y la estabilidad del sistema financiero. Poner en circulación la moneda metálica. Asesorar al Gobierno Español
4. Base monetaria
  1. La base monetaria es la suma del efectivo en circulación (EC) monedas y billetes en manos de los agentes económicos y las reservas bancarias (RB) depositadas en el banco central.
    1. BM=EC+RB
      1. EC: Dinero en circulación → dinero que está en manos de los agentes económicos
      2. RB: Reservas bancarios → todos los bancos privados tienen la obligación de dejar en el banco central unas reservas.
    2. Actuaciones
      1. AUMENTO DE LA BM Consecuencia: Aumento del efectivo en circulación
        Compra de títulos al resto de los bancos.
        Disminución del tipo de redescuento del banco central al resto de los bancos .
        Disminución del coeficiente de reservas
      2. DISMINUCIÓN DE LA BM Consecuencia: Disminución del efectivo en circulación
        Venta de títulos al resto de los bancos
        Aumento del tipo de redescuento del banco central al resto de los bancos
        Aumento del coeficiente de reservas
5. OFERTA Y DEMANDA MONETARIAS
  1. Oferta
    1. Es la cantidad de dinero que disponen los agentes económicos para llevar a cabo sus transacciones.
      1. OM=EC + D EC= Efectivo en circulación D= Depósitos
        Los depósitos pueden ser a la vista, a corto, medio y largo plazo. El Banco de España no puede controlar la oferta monetaria pero trata de influir en ella a través de la política monetaria.
  2. Demanda
    1. Es la necesidad que tienen los agentes económicos de poseer dinero en efectivo para llevar a cabo transacciones
      1. Los agentes económicos perciben dinero a través de rentas del trabajo, rentas de capital y beneficios.
        Este dinero lo pueden poseer en:
        Efectivo (en cuentas bancarias) Gran liquidez pero escasa rentabilidad. Títulos (no tienen liquidez inmediata pero producen intereses, rentabilidad)
POLÍTICA MONETARIA
1. La política monetaria es la encargada de regular la cantidad de dinero en circulación y los tipos de interés que se aplican en el mercado.
  1. Instrumentos monetarios:
    1. Redescuento de efectos Operaciones de mercado abierto Coeficiente de caja Otras operaciones
  2. Tipos
    1. Política Expansiva
      1. Se lleva a cabo en tiempo de crisis. El gobierno lleva a cabo está medida para volver a aumentar el dinero en circulación, fomentar que el dinero se mueva.
    2. Política Restrictiva
      1. Se lleva a cabo cuando hay un crecimiento en la economía muy rápido.
PoLÍTICA FINANCIERA
1. La política fiscal se refiere a las decisiones del Gobierno sobre el nivel del gasto público y los impuestos.
  1. GASTO PÚBLICO
    1. Todo el dinero que el Estado da a los agentes económicos en modo se transferencias, subvenciones, becas, subsidios como el paro o las pensiones.
      1. TIPOS
  2. IMPUESTOS
    1. Suponen los ingresos del Estado y le permiten aumentar el Gasto Público sin incrementar su déficit.
      1. TIPOS
        Política Expansiva
        Esté tipo de política fiscal se utilizará en un momento de recesión de la economía, es decir, un periodo de crisis. Para reactivar la economía, provocando un mayor nivel de empleo e inversión
        Política Restrictiva
        disminuir la demanda agregada. Esto supondrá menos gastos y más impuestos. Provoca disminución de la demanda agregada y de la tasa de inflación. Está política se lleva a cabo en un momento de recesión económica, el crecimiento es tan acelerado que puede provocar un alza inusual de los precios. Su objetivo es equilibrar los niveles de demanda en el mercado y los niveles de precios.

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