Noción y evolución histórica de la banca

Annotations:

• Fuentes: 1) RAE. http://dle.rae.es/?id=4wkKYpU  2) Águila-Real, Jesús Alfaro. "Derecho Bancario"

1. Definición RAE
   1. Banco: "Empresa dedicada a realizar operaciones financieras con el dinero procedente de sus accionistas y de los depósitos de sus clientes"
2. Entidades financieras que realizan conjuntamente dos tipos de actividad:
   1. Recibir depósitos
      1. Medio de pago
   2. Otorgar créditos
      1. Influye sobre la oferta monetaria
         1. "Doble disponibilidad" del dinero
3. Intermediarios financieros que media entre la oferta y demanda de capital

1. Universal

   Annotations:

   • Fuentes: 1) "Breve reseña histórica del surgimiento de la banca" http://www.economia.unam.mx/secss/docs/tesisfe/GuerraMC/cap1.pdf 2) Guzmán M., Manuel. "La banca, una historia apasionante" http://eleconomista.com.mx/mercados-estadisticas/2011/04/05/banca-historia-apasionante-i
   1. Edad Antigua
      1. Babilonia
         1. Dinastía Ur (2294-2187 a.C.)
            1. Registro de operaciones de recepción de depósitos y otorgamiento de créditos en toda Babilonia
      2. Grecia
         1. Siglo VII a.C.
            1. Sustitución de lingotes de plata por moneda en transacciones comerciales
         2. Prestamistas se conocieron como "trapezistas"
            1. prestaban dinero a interés
               1. Deambulaban de feria en feria detrás de una mesa (trápeza)
         3. Cambistas se conocieron como "colubistas"
            1. Constataban la autenticidad y valor de cada moneda
      3. Egipto
         1. Dinastía ptoloméica (323 a.C.-30 a.C.)
            1. Recaudo de impuestos
            2. Elaboración de contratos
            3. Uso de letras de cambio y órdenes de pago
            4. Otorgamiento de concesiones
            5. Utilización del trigo como medio de cambio para transferencias de cuentas entre clientes
      4. Roma
         1. Préstamo de dinero a intereses elevados
            1. Necesidad de leyes para prevenirlo
               1. Ley de las XII Tablas
               2. Ley Genucia
               3. Onciarum Foenus
         2. Cambistas se conocieron como "nummularis", y prestamistas como "argentarius"
         3. Desarrollo de actividades financieras como:
            1. Cambio moneda
            2. Transporte dinero
            3. Depósitos regulares e irregulares
            4. Préstamo como inversión de capital propio y ajeno
   2. Edad Media
      1. Reducción de la actividad bancaria debido a:
         1. Caída imperio romano de Occidente (476 d.C.)
         2. Prohibición del interés en préstamos por parte de la Iglesia
         3. Invasiones islámicas
      2. Primeros banqueros exclusivamente judíos
         1. No los alcanzaban leyes de la Iglesia
         2. Se establecieron en:
            1. Lombardía
            2. Génova
               1. Siglo XII
                  1. Cambistas son conocidos como "banchieri"
                     1. Operaciones de cambio marítimo
                     2. Provisiones de fondos
                        1. "Girconti"
                           1. Tipo de orden de pago
                        2. Letras de cambio
               2. Siglo XV
                  1. Banco de San Jorge
                     1. Recibía depósitos y efectuaba giorconti
                     2. Acordaba préstamos a los encargados de los impuestos
            3. Venecia
               1. Siglo XII
                  1. Banca de depósito más antigua
                     1. Cubrir necesidades Estado causado por gueras
               2. Siglo XIII
                  1. Primera ley bancaria 1270
                     1. Impone obligación de caución a banqueros
      3. Siglo XIII -XIV
         1. Orden de los Templarios
            1. Reemplaza a los hebreos en sus funciones cambiarias
      4. Siglo XV
         1. Surgimiento Montes de Piedad
            1. Respuesta de la Iglesia a la actividad usuraria
               1. Instituciones beneficencia con programas religiosos y sociales
                  1. Avance en las funciones bancarias
                     1. Cobraban intereses sólo para cubrir gastos de gestión y administración
   3. Modernidad
      1. Evolución de la actividad bancaria gracias a:
         1. Descubrimiento y conquista de América
         2. Formación de Estados europeos
         3. Avances de:
            1. Inglaterra
            2. Francia
            3. Holanda
      2. Fines siglo XVII
         1. Surgimiento Banco de Inglaterra
      3. 1844
         1. Primera centralización bancaria
            1. Banco de Inglaterra se convierte en el primer Banco Central y de Emisión
               1. Grandes aportes, como:
                  1. Cheques
                  2. Letra de cambio
                  3. Pagaré
                  4. Creación billetes de banco como sustituto del dinero metálico
      4. 1917
         1. Revolución rusa
            1. Actividad bancaria se declara monopolio del Estado
      5. 1791
         1. Surgimiento del First Bank of the United States
   4. Época contemporánea
      1. Desarrollo tecnológico
      2. Especialización
      3. Globalización
      4. Surgimiento de organismos internacionales
         1. Fondo Monetario Internacional
         2. Banco Mundial
         3. Banco Interamericano de Desarrollo
         4. Otros
2. Colombia

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   • Fuentes:  1) Álvarez, Ándrés."El nacimiento de los bancos". Revista dinero. http://www.dinero.com/edicion-impresa/opinion/articulo/columna-opinion-andres-alvarez-sobre-historia-banca-colombia/214705  2) Meisel Roca, Adolfo. "Orígenes de la banca libre comercial en Colombia: la banca libre, 1870-1886". http://www.banrepcultural.org/node/32755 3) Banco de la República - Colombia. Antecedentes. http://www.banrep.gov.co/es/el-banco/contenidos/page/historia
   1. Década de 1860
      1. Surgimiento de la banca
         1. Motivos surgimiento tardío:
            1. Guerras civiles
            2. Poderes regionales
            3. Fragmentación del poder
               1. Debilidad estatal
                  1. Incertidumbre política
                     1. Falta de confianza inversionista
         2. Condiciones para su surgimiento
            1. Desamortización bienes de la Iglesia
               1. Desmonte del sistema de crédito hipotecario en control de la Iglesia
            2. Constitución de Rionegro de 1863
               1. Defendió los principios de libertad para la iniciativa económica (incluyendo el negocio bancario)
                  1. Mínimo grado de regulación actividad bancaria
            3. Auge exportaciones
               1. Recuperación y ampliación economía nacional
   2. Período 1870-1886
      1. Era de la "banca libre"
         1. Sistema de emisión libre de billetes de bancos privados o mixtos convertibles en moneda metálica de curso legal
            1. Solución problema circulación monetaria
      2. Creación de bancos por élites regionales en:
         1. Bogotá
         2. Antioquia
         3. Cali
         4. Cauca
   3. 1886
      1. Victoria centralismo
         1. Regeneración
            1. Acaba con el sistema de banca libre
            2. Creación Banco Nacional (1880)
            3. Imposición "curso forzoso"
               1. Prohibición a bancos privados de producir billetes
   4. 1923
      1. Misión Kemmerer
         1. Creación Banco de la República
            1. Dio solidez y estabilidad a la moneda