Indicadores que reflejan la escasa educación financiera

Desde el 2013, de acuerdo con el Índice de Capacidades Financieras de la OCDE/INFE (Encuesta internacional de competencias de alfabetización financiera de adultos por sus siglas en inglés), México aparecía en el lugar número 13 de 17 países participantes, obteniendo una calificación menor a la del promedio de los países del G20 y menor a la de economías similares como Turquía.
En cuanto a los conocimientos financieros en América Latina y el Caribe, menos de la mitad de la población comprende el término “tasa de interés”, y es capaz de realizar cálculos básicos respecto a la tasa de interés simple o compuesto.
Poco más del 50% comprende relación entre riesgo y rentabilidad. Menos de la mitad tienen entendimiento de relación riesgo y diversificación del portafolio.
Las mujeres tienen menor nivel de conocimientos financieros que los hombres.
México ocupa el lugar 11 de 14, en relación a los países que “no tiende a vivir al día”. De hecho 36% de los adultos no tienden a vivir al día en México, mientras que 64% sí lo hacen.
En México, ocho de cada 10 personas ahorra, ya sea de manera formal, informal o ambas, pero menos del 1 por ciento invierte sus recursos en algún instrumento financiero, esto según la plataforma digital La Tasa.
La ENIF reporta que
1. De 2015 a 2018 hay avances en tenencia de productos financieros en México, pero sin incrementos relevantes.
2. Las cuentas de nómina, tarjetas de crédito y seguros de vida son los productos financieros más populares.
3. En 2018, 47.1% de la población entre 18 y 70 años tiene al menos una cuenta bancaria o de una institución financiera, 31.1% tiene crédito o tarjeta de crédito, 25.4% al menos un seguro y 39.5% tiene cuenta de ahorro para el retiro o Afore.
4. Rezago en la tenencia de productos y servicios financieros en las regiones Centro sur y oriente, y Sur de México.
5. Ahorro informal: 63.2% de la población expone el total o parte de sus ahorros al no resguardarlos en instituciones financieras reguladas.
6. 70.2% de los usuarios de créditos en México se financió total o parcialmente de manera informal.
7. Crece el acceso a la banca por celular, 7.9 millones de personas en México tenían contratado este servicio en 2018.(MI028)
8. al contar con un registro de los gastos de aquellas personas que sí tienen un control en sus gastos, únicamente 8.5% lo lleva en la computadora, mientras que 27.7% lo hacen en papel y 63.8% lo hace mentalmente. (MI028)
9. En cuanto a compras que no se tienen planeadas o que se salen del presupuesto, 23.8% nunca lo hace, 26.2% rara vez se sale del presupuesto, 36.4% algunas veces se sale del presupuesto o de su planeación, 8.2% casi siempre se sale de su presupuesto y 5.4% siempre se sale de su presupuesto
10. Además 89.5% podría afrontar una urgencia económica igual a lo que gana o recibe en un mes ya sea con adelanto de sueldo, venta o empeño de algún bien, préstamos de familiares o amigos, tarjeta de crédito o trabajo temporal; pero sólo 44.4% puede afrontar un imprevisto con sus ahorros.
11. sólo 44.4% tiene ahorros para afrontar una emergencia equivalente a un mes de ingresos. Por último, 9 de cada 10 mexicanos siguen utilizando efectivo y pocos utilizan tarjeta de débito o crédito. (MI028)
Datos sobre el ahorro formal e informal
1. 8 de cada 10 mexicanos lo practican. Sin embargo, sólo 15.1% de los mexicanos lo hacen de manera formal, mientras que 32.4% lo hace de manera informal; y 3 de cada 10 combinan un ahorro formal e informal. Por otro lado, los hombres ahorran más que las mujeres, ya que del total de mujeres encuestadas 75.9% sí ahorra, mientras que 77.2% de los hombres lo hace. Ahora bien, a pesar de que los mexicanos que sí ahorran, en realidad 65% ahorra en su casa, por lo que su dinero se devalúa al paso del tiempo debido a que, entre otros factores, las tasas de inflación afectan no sólo a la economía general sino también personal. (MI029)
2. un poco más de la mitad de los mexicanos encuestados (51.5%) no sabe que hay cuentas que no cobran comisiones en donde puede ahorrar dinero. Además, la mayoría (55.9%) no tiene una cuenta en algún banco o institución financiera. De hecho, 5 de cada 10 mexicanos que no tienen una cuenta es porque no les alcanza o sus ingresos son insuficientes o variables. Por su parte, de los mexicanos que tienen una cuenta únicamente 17.2% compararon con otros productos en otras instituciones financieras. De hecho, más de la mitad (52.7%) no conoce las comisiones que le cobran por esa cuenta y 71.7% de los mexicanos que tiene cuenta de nómina o pensión no usó la misma para depositar u ahorrar dinero.
3. La población mexicana, prefiere pagar en efectivo, aún y cuando tengan tarjeta de nómina, el 50.6% no utilizó su tarjeta para hacer compras en los últimos tres meses; además, la tecnología en el sector financiero tampoco es atractiva para los mexicanos, ya que de los que tienen cuentas, sólo 16.2% tiene contratado servicio de banca por Internet, sólo 1 de cada 10 mexicanos que tienen cuenta, tiene contratado el servicio de banca por celular. La mayoría de los mexicanos no sabe que los ahorros que se encuentran en bancos o instituciones financieras están protegidos por el IPAB (75.1%). (MI030)
  1. Lo anterior demuestra que, si bien los mexicanos ahorran, no lo hacen a través de instituciones financieras formales, no saben cómo utilizar las cuentas bancarias (si las tienen) o la tecnología en aprovechamiento de sus propias finanzas o incluso, no conocen que sus ahorros estarían protegidos en caso de cierre o quiebre del banco. En ese sentido, la educación financiera en cuanto al ahorro formal y a los medios para ahorrar y para generar más valor por el dinero ahorrado y en cuanto al uso de la tecnología, no forma parte de los conocimientos de la gran mayoría de mexicanos.

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