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Descripción
Fichas por CARMEN MUÑOZ, actualizado hace más de 1 año
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Creado por CARMEN MUÑOZ
hace alrededor de 7 años
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| Pregunta | Respuesta |
| Entidades fin. y demas personas que realizan act. previstas en las leeyes relativas al Sist. Fin. Mexicano sujetas a superv. de la CNBV en mat. PLD/FT | LACP,LFI, LIC, LMV, LUC, LGOAAC, LRASCAP, LOFNDARFP |
| Ley de ahorro y credito popular(LACP) | Soc. fin. pop., soc. fin. comunitarias con niveles de op I a IV, Org. de integracion fin. rural. |
| Ley de fondos de inversion | Fondos de inversion |
| Ley de Inst. de Credito(LIC) | Inst. de Credito |
| Ley de mercado de valores | Casa de Bolsa, Ases. de inversiones |
| Ley de Uniones de Credito(LUC) | Uniones de credito |
| Ley General de Org. y Act. Aux. del Credito (LGOAAC) | Soc. Fin. de Objeto Mult. Reguladas Casas de Cambio Almacene Grales. de Deposito Soc. Fin. de Obj. Mult. No Reguladas Centros Cambiarios Transmisores de Dinero |
| Ley para regular las Act. de las Soc. Coop. de Ahorro y Prestamo(LRASCAP) | Soc. Coop. de Ahorro y Prestamo |
| Ley Org. de la Fin. Nac. de Des. Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (LOFNDARFP) | Fin. Nac. de Des. Agropecuario, Rural, Forestal, y Pesuqero. |
| Los sujetos Ob. conforme a las Disp. tiene las sig. oblig. en mat PLD/FT | Des. e implementar pol. de Ident. del C/U Trabajar con EBR y des. e implemtar Metod. de Ev de R. Des. e implemetar pol. de conoc. de C/U Integracion, conservacion y actualizacion de expedientes Reportes de op. Estructuras int.( Comite de Com. y Control, Of. de C. y of. de C. interino) Capacitacion, difusion Sist. Automatizados Reserva y Confidencialidad Manual PLD/FT Personas que ejercen control y transmision accionaria Informe de Auditoria Lista de Personas Bloqueadas |
| Los Sujetos Ob. tendran las sig. sanciones graves por infraccion de las oblig. en amt. PLD/FT | -Falta de presentacion a la Comision de Doc. de Pol. de ident. y conoc. de usuario -No usar un sist automat. -No presentar a la SHCP por conducto CNBV los rep. sobre Actos, Op. y Serv. que realicen con sus C/U relativos PLD/FT -No establecer estructuras int. que func. como areas de cumplimiento en la mat. |
| La CNBV en la imposicion de sanciones de caracter adm, se sujetara a lo sig | -Se otorgara audiencia al presunto infractor, quien en un plazo de 10 dias habiles, debera manifestar por escrito lo que convenga, pruebas y formular agravios. La Comision podra ampliar el plazo por una ocasion hasta por el mismo lapso dependiendo de las circunstancias -En caso que el infractor no use el derecho de audiencia o no logre desvanecer las imputaciones, se procedera a imponer sancion adm. -Tratandose de conductas calif. como graves se tomaran en cuenta varios aspectos |
| Para la imposicion de la sancion se tomara en cuenta: | -El impacto a 3ros o al sist fin. -La reincidencia, las causas que lo originaron y las acciones correctivas aplicadas, se considera reincidencia si ocurre en un periodo de 2 años -La reincidencia se podra sancionar con multa de hasta el doble a la prevista -La cuantia de la op -La condicion ec. del infractor -La nat. de la infraccion |
| Tratandose de conductas calificadas por la Leyes como graves se tomara en cuenta lo sig: | -El monto o perjuicio patrimonial -El lucro obtenido -La falta de honorabilidad -La negligencia o dolo -Que la conducta pueda ser constitutiva de delito Las demas circunstancias que la CNBV< CONDUSEF, IPAB estimen. |
| Las Ent. deberan elaborar y observar una pol. de ident. del C/U la que comprendera: | Los lineamientos establecidos en las Disp., los criterios, medidas, y proced. para su debido cumplimiento, incluyendo verificacion y actualizacion de datos proporcionados por el C/U |
| Donde deben señalarse las pol. y lineamientos de ident de C/U | En el doc. de pol. y procedimientos |
| Cuales son los tipos de C/U | -Persona Fisica Nac. mexicana -Persona Moral Nac. Mexicana -Persona fisica extranjera -Persona Moral Ext. -Soc., Dependencias y Entidades que hace ref. el Anexo 1 -Proveedores de recursos -Propietarios reales personas fisicas -Coacreditados, obligados solidarios o terceros autorizados -Beneficiarios -Fideicomisos |
| Integracion de expedientes | debe contener los datos y doc. del C/U, resultados de entrevistas, asi como las de visita y cuestionario de ident. Al recabar las copias el persoanl debe asegurarse que sean legibles y cotejarlas con originales Las Ent. podran conservar de maneraa separada los datos y doc., sin integrarlos a un archivo fisico unico, siempre que cuenten con sist autom. que les permitan conjuntar los datos. |
| Conservacion de expedientes | Los datos y doc. que integran los expedientes de ident de ctes deberan conservarse durante la vigencia de la cta. y cuando concluya por un periodo no menor a 10 años |
| Actualizacion de expedientes | Las Ent. verificaran al menos una vez al año que los expedientes de C/U de alto riesgo esten completos conforme a las disp. y se encuentren actualizados. En caso de personas morales con grado dist. al bajo el periodo de act. es discrecional Si durante la relacion la Ent detecta cambios sig. en el comportamiento transaccional sin causa just. o surjan dudas de la veracidad de datos, se reclasificara al C/U en riesgo sup. y debera verificar y solicitar actualizacion de datos y doc -Las Ent deberan establecer en su doc. de pol. y proced. lo nec. para lo anterior incluyendo cuando deba realizarse visita a domicilio y dejat constancia de los resultados. |
| Regimen simplificado | Tratandose de Dependencia, Soc. y Ent, se podran aplicar medidas simplificadas de ident de C/U y contar con al menos los sig datos: Denominacion o razon soc Act y objeto soc Reg. Fed de cont. Numero de serie firma elec avanzada Domicilio NUm de tel domicilio Correo elec Nombre completo sin abrav. de Adm. o Admdores., Director, Gerente Gral, apoderado legal. Se pueden aplicar medidas simplificadas siempre que se hayan clasif. como riesgo bajo |
| Las pol. de conocimiento del C/U de cada Ent deben incluir al menos | -Pol, proc., y controle spara mitigar los r. acorde con los resultados de la Metod. de ev. de r. -Proced. para que la Ent. de seguimiento de op. relaizadas por sus C/U -Proced, para el debido conoc. del perfil transacaional de cada cte y de agrup. de op de los usuarios -Los supuestos en q las op. se aparten del perfil transaccional de cada C/U Meiddas para la ident de posibles op. inusuales -consideraciones para modificar grado de riesgo |
| El prefil transaccional de cada C/U estara basado en: | -Inf que proporcione el C/U -Inf. con q cuente la Ent. respecto al monto, numero, tipo, nat. y fecuencia de las op. que relizan los C/U -Origen destino de los rec. involucrados -Conoc. que tenga el empleado respecto a sus C/U -Los demas lementos y criteros que determinen las Ent. |
| Clasificacion de clientes en funcion del grado de riesgo | La politica de conoc. de C/U se debe basar en le grado de riesgo que represente, asi que cuando el grado se mayor la ent debe recabar mayor inf. sobre su act. preponderante asi como realizar sup. mas estricta Para det grado de r. las ent deb contar con un modelo de ev. de r. que sea coherente con la Metod. de ev. de r. Para llevar a cabo la superv. de comportamiento transac. deben contar con un sist. de alertas que permita dar seg. y detectar cambios en prefil trasac. |
| Clasificacion de grado de r. | Como minimo 2 clasif: alto y bajo. La ent. puede establecer niveles inremedios x ejem riesgo medio en personas morales |
| Consideraciones para det. gardo de r. | antecedentes, profesion, act. o giro de negocio, origen y detino de recursos, lugar de residencia, metod. de ev de r. y demas circunstacias que det. la ent |
| Escalamiento y aprobacion de op. | Las ent. deberan establecer mecanismos de escalamiento de aprob int cuando el c/u realice op en efvo por montos de : P fisica: Montos sup a 7500 dls Montos sup a 300000 pesos Centos cambiarios mas de 5000 dls Persona moral o fideicomiso Monto sup a 50000 dls Monto sup a 500000 pesos CC monto su p a 8000 dls |
| Debida diligencia reforzada | Las ent deben establecer mecanismos de seg. y agrupacion de op. mas esctrictos respecto a C/U q realicen op duante un mes calendario sup. a 1 millon de pesos o 100000 dls Aunado a lo ant deberan llevar registro de sus C/U co n lo sig. Datos conforme a las Disp., ocupacion, act., objeto soc, giro y finalidad del fideicomiso Fecha, monto, de cada op Suc. de la ent de q se trate |
| Evaluacion de Riesgo | Previo a la relacion comercial que pudiese generar un alro r, al menos una persona con nivel de alta resp. que cuente con facultades espec. para aprobar la relacion debe otorgar por escrito o forma elec. la aprobacion respectiva. Las ent. deberan prever en sus doc. de pol los mecanismos para que sus of. de c. tengan conoc de aquellas ctas q puedan genrar alto riesgo, asi como los proced. para aprobarlas |
| PEP | Es aquel individuo que desempeña o ha desempe►4ado func pub en un pais ext. o t. nac. -Se asimilan a las PEPs el conyuge, concubina, o peronas con parentesco hasta 2do grado, asi como las personas morales con las que tengan relacion -Se continuara considerando PEP nac durante el año sig a q dejen el cargo -Al dejar de reunir las carac. de PEP nac al iniciar nueva rel. comercial con una Ent debe catalogarla como tal un año -Si la PEP es considerada alto r. debe obtener aprob. de func. para iniciar o continuar rel. -Los PEPs ext se consideran de alto riesgo y las ent deben conocer la razon para celebrar contrato en t. nac. |
| Propietarios reales | Es aquella persona fisica que obtiene beneficios derivados de una cta o contrato y es el verdadero dueño de los recursos. Tambien es considerado prop. real aquella persona o gpo de persoans fisicas q ejerzan el Control sobre una perosna moral |
| Contral es la capacidad de una persona o grupo de persoans para: | -imponer directa o indirectamente desiciones en la asamblea gral de accionistas -Nombrar o destituir a la mayoria de los consejeros o equivalentes de p. moral -Mantener titularidad de derechos q permiten ejercer voto respecto mas de 50% del cap soc -Dirigir la admon -adquiera 25% o mas de la composicion accionaria o del cs de p moral |
| Respecto a la ident. del propietario real las ent: | Si la p fisica declara q actua por cta de 3ros debe ident el prop real debe ident al prop real de sus ctes morales Cuando no exista persona fisica que controle se considerara al adm como tal Cuando el adm fuera p moral o fideicomiso se entendera q el contro es ejercido por la p fisica nombrada por el adm Debe recabar una declaracion firmada por el rep. legal del cte p moral q se trate En caso de dudas debe tmar medidas para det. prop real cuando se crea q el cte actua por cuenta de otra personas debe solicitar al cte inf que permita ident prop real debe establecer procedimiento para ident prop real |
| Procedimientos par identificar Propietarios reales | Ctes p morales mercantiles clasif alto r. debe requerir inf relativa a denominacion, nac, dom, objeto soc y cap soc de personas q conforman el gpo empresarial -P morale scon caracter de soc o asoc. civiles clasif. alto r. ident. perosnas que tengan control indep. del porcentaje con q partiicpen -Tratandose de fideicomisos, mandatos o comisiones, la ident. de los participantes |
| Tipos de reportes | -Rep Op inusuales -Rep Op Relevante -Rep de Op Int preocupante -Rep 24 hrs -Rep. de Op. cheque de caja -Rep. montos totales de divisas -Rep de Op en Efvo con dls -Rep de tranf internac de fondos |
| Reposte de Op Inusuales | qLa op, act. que no concuerde con los antec o act conocida por la Ent o declarada o con perfil transaccional habitual, en funcion al origen destino de recursos asi como monto, frecuencia, tippo, nat de la op sin justificacion, o bien la ent considere puede ubicarse en supuesto 139 Q o 400B |
| Plazos Rep. Inusuales | Dentro de los 3 dias habiles sig. a q se dictamine como tal, para el dictamen el periodo no excedera 60 dias nat a partir de deteccion. Las inst de credito 30 dias nat adicionales siempre y cuando lo establezcan en manual PLD/FT En el supuesto q una op relevante se considere inusual debe formular reporte por separado de cada op |
| Rep. de Op relevante | La op que se realice con billete o moneda de Mexico o cualquier otro pais, asi como cheuqes de viajero, y moneas acuñadas en platino oro y plata por monto igual o sup a7500 dlls de EUA. 5000 en caso cc y td |
| Plazo op. relevantes | todos: 10 1ro dias habiles de enero, abril, julio, octubre cc y td: 10 ultimos dias habiles de mismos meses Los sujetos ob. que no hayan realizado op relevantes deberan emitir reporte llenando solo campode ident de los propios sujetos ob |
| Rep op int preocupantes | La op de cualquiera de los accionistas, prop, dueños, directivos de la ent q por sus carac pudiera evadir la aplicacion de lo dispuesto en las disp por considerar q pudiese favorecer los supuestos 139Q o 400 B |
| Plazo rep de op internas preocupantes | Dentro de los 3 dias habiles sig a partir de q se dictamine. el dictamen no excedera los 60 dias nat a partir de la deteccion |
| Consideraciones para dictaminar op internas preocupantes | Cuando detectan q algun accionista.... manyiene nivel de vida notoriamente sup al q le corresponderia de acuerdo a sus ingresos -Cuando el accionista.. haya intervenido de manera reiterada en op inusuales -Cuando exista sospecha de accionista... pudiera haber incurrido en actos omisiones que pudieran actualizar suspuestos 139 Q 400B -Cuando exista falta de corespondencia entre las func encomendadas al directivo...y las act llevadas a cabo. |
| Reporte 24 hrs | Cuando cuente con inf de que los recursos proviene de act ilicitas o estar relacionadas con LD/FT, En caso de ceptar dicha op. remitir rep de op inusual en el q inserte leyenda 24 hrs En caso de no llevar a cabo op remitir rep como se sñala antes con toda inf q haya conocido Cuando haya celebrado op con alguien de lista de personas bloqueadas -Con ant a la fecha en q apareca en lista -Cuando tale spersonas pretendan realizar op a partir de esa fecha -Cuando 3ros pretendan ealizarla en su favor Se debe incluir en la columna lista p bloqueadas |
| Rep op con cheuqe de caja | Se envia un erp por cada op de expedicion o pago de cheques de caja |
| Plazo rep op cheque de caja | Trimestral los primeros 10 dias habiles |
| Rep monto total de divisas | Se envia un rep con el monto total de divisas ext q hayan recibido y entregado, deberan indiacr las inst fin de Mexico o el ext con las q hayan operado las cant de divisas en efvo |
| Plazo rep monto total de divisas | Trimestral 10 ultimos dias habiles |
| rep de op en efvo con dls eua | Se envia un rep por cada op de compra, recepcion de dep, recipcion de pago de cred o serv o transf, q se realicen en efvo con dolares eua |
| Plazo rep de op en efvo con dls eua | Inst, de credito, casas de cambio, uniones de credito, trimestral los 1ros 10 dias habiles CC, trimestral 10 ultimos dias habiles |
| Montos rep de op en efvo dls eua | Inst de cred: ctes 500 dls, usuarios 250 cc: mas de 1000 dls |
| Rep de transf internac de fondos | Se envia un reporte por cada transf internac de fondos q haya recibido o enviado cualquiera de sus c/u durante el mes |
| Plazo y monto de rep de transf internac de fondos | Ent de ahorro y cred pop, inst de credito, casas de bolsa, cc.... por monto igual o mas 1000 dls mensual dentro de los 15 dias habiles al sig dia habill del mes ant |
| Limites de op con dls de eua inst de credito y casa de bolsa | P fisica: Clientes 4000 mens Usuarios 300 diarios hasta 1500 mens p moral Hasta 14000 acumulados en un mes, solo en franja fronteriza |
| Limites de op con dls eua inst credito | P fisicas Adquisicion o pago de prod o serv hasta 250 por op Est duty free hasta 1500 Est prestan serv de hospedaje hasta 1500 casas de cambio p fisica 300diarios hasta 1500 mens operaciones d ecompra y pago de serv cc p fisica hasta 4000 p moral hasta 14000 Centros cambiarios hasta 10000 diarios |
| Op ilimitadas con dls de eua | unicacmente aplica en inst de credito p morales, clientes: ilimitado en cualquier parte de t nac en realizacion de op ind. diarias de compra recepcion, de dep, pagos de creditos o serv o trans o sit de fondos |
| Contenido de programas de capacitacion | Contemplar los relativos a su doc de pol y proced, asi como act, prod y serv que ofrezca la ent Los temas de capac deben ser coherentes con los resultados de implementacion de la Metod de Ev de R y adecuarse a las resp de los iembrso de sus respectivos consejos de admon |
| Personas sujetas a programas de capac | La imparticion al menos una vez al año debe dirigirse a los miembros de consejos de adm o adm unico, directivos, func. y empleados incluyendo a los que laboren en atencion al publico. las ent deberan expedir constancias, practicar evaluaciones sobre los conoc adquiridos. Los empleados q laboren en atencion al publico deben recibir cpac en la mat previa o simultanes a su ingreso |
| Envio del programa de capacitacion | Cada ent debe presentar a la Comsion, por conducto of de c dentro de los 1ros 15 dias habiles de enero cad año a traves de m elec informe con programa anual de cursos de capac para ese año , los impartidos el año ant asi como la inf q pida el formato |
| Funcionde de Sist autom. | Conservar, actualizar y permitir consulta de registros con ident de C/U Generar codificar y encriptar y transmitir a la Sria por conducta la Comision al inf de los reortes Clasificar los tipos de op o prod fin con base a criterios q establezca la ent para detectar op inusuales detectar y monitorear las op realizadas en una misma cta o por mismo c/u Sist de alertas y contribuir a deteccion de op inusuales y op int preocup. agrupar en base consolidada las dif cta y contratos de mismo cte conservar reg historicos de op inusules y op int preocupantes servir de medio para q el personal reporte a area int posibles op inusuales mantener esquemas de seg q garanticen integridad ... de la misma Proveer inf q las ent incluiran en la metod de ev de r Ejecutar sist de alertas de PEPs personas bloqueadas, de paises con regimen fiscal preferente, de paises q no cuenten con medidas pld/ft |
| reserva y confidenc. de la inf en adm, miembros del comite, of de c, directivos.... | confienc. sobre inf relativa a los reportes salvo cuando lo pida la SHCP por medio de la Comision y demas aut facultades |
| Prohibiciones de confidenc. | Alertar o dar aviso a ctes sobre: Cualquier ref. q se haga de ellos en reportes -Requerimiento de inf o doc en mat PLD/FT -Existencia de ordenes de aseguramiento en mat PLD/FT -Contenido de lista de personas bloqueadas |
| Personas sujetas a oblig de confidenc. | Miembros de consejo de adm o directivo, los del Comite, Of de c., asi como directivos, func, empleados, apoderados de las ent |
| excepcion de Confidenc. | Cumplimiento de ob. de enviar a la Sria reportes q se refieran a las Disp en mat PLD/FT |
| Procedimiento de seleccion de personal | Los sujetos ob. deben adoptar proc de seleccion de personal contemplados en el manual de PLD/FT o en otro |
| Requisitos para seleccion de personal | que cuente con calidad tecnica y exp nec Que cuente con honorabilidad: Declaracion firmada donde asiente inf de otar ent donde haya laborado Declaracion firmadad donde manifieste no haber sido sentenciado po delitos patrimoniales o inhabilitado para ejrcer comercio |
| intercambio de inf entre ent | Las inst de credito pueden intercambiar inf para fortalecer medidas q pueden favorecer comisiond e delitos |
| Tipo de inf q puede intercambiar Grupos fin | Si forman parte de gpo fin que celebren convenio podra intercambiar datos y doc relativos a ident del cte con pobjetod e establecer relacion comercial |
| Tipo de inf que pueden intercambiar inst de credito | Operaciones de c/u para fortalecer medidas para prevenir y detectar actos omisiones u op q favorezcan delitos 139 Q y 400B |
| Requisitos para intercambio de inf | Puede realizarse entre 2 o mas ent -Pueden solicitarlo solo func aut, mediante escrito con especificaciones -La respuesta a la solicitus debe ser remitida por escrito firmado por func aut en plazo no mayor a 30 dias nat - La inf solo podra utilizarse por la ent q la solicito salvo se establezca lo contrario -Las ent podran compartir inf relevante aunq no se les solicite |
| Intercambio de inf entre ent nac | De forma previa o simultanea a solicitar la inf debe darse aviso a la Sria por la Comision en los medios elec y formato oficial para lo cual proporcionara: -Si existe una solicitus o se comparte de forma espontanea -Las entidad(ES) a quienes se entrega -La inf q sera compartida -LOs fines q se persiguen - |
| Intercambio de inf entre nac y ent fin ext | Podran intercambiar inf sobre C/U asi como sus op de acuerdo a: Las ent deben convenir con las ext el trato confidenc de la inf intercambiada y las personas aut para realizar el in, asi como dar aviso del convenio a la Comision mediante formato oficial, con anterioridad al interc. El interc de la inf debe derivar de op con dls entre las ent |
| interc entre ent sobre inf de transf de fondos nac en moneda ext y transf de fondos internac | Las ent deben interc entre si la inf sobre todas su transf de fondos nac en mondea ext asi como transf internac q envien o reciban y la ident y doc de cliente asi: El inSolo tendran acceso a plataf. los func aut terc se llevara a cabo por plataforma tec aut por la SRia o Banco de Mexico Para obteenr inf dela splataformas deben cumplircon proced.....de uso det Deben cargar la plataf. con inf de tarnsf enviadas y ecibidas las ent Las ent deben cargar la inf y doc digitalizada La plat solo podra entregar datos estadisticos La inf se entregara por escrito o medios elec. Para proporcionar la inf deben contar con aut firmada de C/U |
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